1’000’000 CHF Hypothek
Voraussetzungen & Kosten
Sie benötigen eine 1‘000‘000 CHF Hypothek?
In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Voraussetzungen Sie für eine 1‘000‘000 CHF Hypothek erfüllen sollten und welche Kosten Sie erwarten könnten.
Inhaltsverzeichnis
Clara Schönlechner
Hypothekarspezialistin
Als Spezialistin für Hypotheken und Ablösungen unterstützt Clara Schönlechner seit 2021 unser Team. Privat ist Sie noch als Reisebloggerin aktiv.
Voraussetzungen für eine 1‘000‘000 CHF Hypothek
Sie möchten ein Haus bauen oder eine Wohnung kaufen und benötigensomit eine Hypothek in der Höhe von 1‘000‘000 Franken?
Damit Ihnen ein Finanzinstitut eine Hypothek gewährt, müssen Sie unter anderem die folgenden zwei Voraussetzungen erfüllen:
- eine ausreichende Belehnung
- eine gegebene Tragbarkeit der Immobilie
Die Belehnung
Die Belehnung beschreibt, wie viel des Gesamtbetrages (Kaufpreis + Nebenkosten) der Immobilie durch Ihr Eigenkapital gedeckt sein muss.
Eine Belehnung (auch Fremdfinanzierungsquote genannt) darf nicht höher als 80% des Gesamtbetrages der Immobilie sein - Das bedeutet, Sie benötigen mindestens 20% an Eigenkapital.
Zum Eigenkapital / Eigenmitteln zählen sowohl Barvermögen, Erbvorzug, Privatdarlehen als auch Pensionsgelder aus der 2. und 3. Säule.
Die Tragbarkeit
Mit der Tragbarkeit wird beziffert, in welchem Verhältnis Ihr Einkommen und die Kosten der Immobilie stehen.
Die jährlichen Kosten (für Zinssatz, Amortisation, Versicherung, Heizungs- und Stromkosten...) sollten nicht höher als ein Drittel Ihres Jahreseinkommens sein. Ansonsten werden die meisten Finanzinstitute Ihnen keine Hypothek gewähren. Die Immobilie ist somit für Sie nicht "tragbar".
Hypothekarmodelle für eine 1‘000‘000 CHF Hypothek
Wenn Sie eine 1‘000‘000 CHF Hypothek aufnehmen möchten, stehen Ihnen grundsätzlich 3 Hypothekarmodelle zur Verfügung.
Die häufigst genutzte Variante in der Schweiz ist die Festhypothek.
Festhypothek
Facts:
- Fixe Laufzeit
- Fixer Zinssatz für die Laufzeit
- Kalkulierbares Risiko für den Kreditnehmer
+ Wichtigster Vorteil
Bei steigenden Zinsen bleiben die Kosten gleich (Budgetsicherheit). Somit minimieren Sie das finanzielle Risiko.
- Wichtigster Nachteil
Fallen die Zinsen am Zinsmarkt, profitieren Sie leider nicht von den besseren Konditionen.
SARON Hypothek
Facts:
- Es handelt sich um einen variablen Zinssatz
- Es erfolgen regelmässige Zinsanpassung
- Der Zinssatz ist tiefer als bei einer Festhypothek
+ Wichtigster Vorteil
Über einen langen Zeitraum gesehen besitzt eine SARON-Hypothek die tiefsten Zinsen.
- Wichtigster Nachteil
Durch die Zinsanpassungen ändert die SARON-Hypothek ihre Konditionen. Speziell bei stark steigenden Zinsen kann so eine starke Kostenbelastung entstehen.
Variable Hypothek
Facts:
- Keine fixe Laufzeit
- Variabler Zinssatz
+ Wichtigster Vorteil
Variable Hypotheken sind dann sinnvoll, wenn die Hypothek betragsmässig sehr klein ist oder Sie die Immobilie auch schnell wieder verkaufen möchten.
- Wichtigster Nachteil
Wenig Planbarkeit, da die Zinsentwicklung nicht vorhergesehen werden kann. Die Zinssätze bei einer variablen Hypothek sind auch in der Regel hoch.
Monatliche Kosten bei einer 1’000‘000 CHF Hypothek
Anhand eines Beispiels zeigen wir Ihnen, wie viel Sie eine 1‘000‘000 CHF Hypothek monatlich kosten könnte.
Dafür berechnen wir die Zinsrate, die Amortisation sowie die Unterhalts- bzw. Nebenkosten einer Immobilie.
Berechnungsbeispiel
Sie kaufen eine Wohnung und benötigen eine Finanzierung in der Höhe von 1‘000‘000 CHF. Unser Beispiel wurde anhand der folgenden Ausgangslage berechnet:
Kaufpreis der Immobilie
Der die benötigte Finanzierungssumme beträgt in unserem Beispiel 1‘000‘000 CHF. In diese Summe sind alle Nebenkosten wie Kosten für Immobilienmakler sowie Kosten für Möbelbeschaffung inkludiert.
Einkommen
Damit eine Hypothek für Sie tragbar ist, benötigen Sie ein bestimmtes Mindesteinkommen. Bei einer 1‘000‘000 CHF Hypothek mit jährlichen Immobilienkosten von 57‘000 CHF benötigen Sie ein Mindesteinkommen von rund 170‘000 CHF pro Jahr.
Eigenmittel / Eigenkapital
In unserem Beispiel betragen die Eigenmittel 20% der benötigten Finanzierungssumme – somit 200‘000 CHF.
Hypothekarmodell & Zinsen
In unserem Beispiel haben wir uns für eine Festhypothek mit 2 Jahren Laufzeit entschieden. Die Zinsen wurden der Marktlage entsprechend, auf 1.040% festgelegt.
Unterhalts- und Nebenkosten
Die jährlichen Unterhalts- und Nebenkosten der Immobilie werden mit rund 1% des Immobilienpreises kalkuliert. Diese sollen Kosten für Versicherung, Strom, Heizung etc. decken. In unserem Beispiel wählen wir 10‘000 CHF pro Jahr und somit 834 CHF pro Monat.
Amortisation
Die Amortisation ist die regelmässige Rückzahlung der Hypothek. Diese beträgt aufgrund des Immobilienwertes und der Eigenmittel in unserem Beispiel in den ersten 15 Jahre 741 CHF.
Beispiel für mögliche monatliche Gesamtkosten
In unserem Beispiel ergeben sich aus den Zinsen, den Unterhaltskosten bzw. Nebenkosten und der Amortisation der Hypothek monatliche Gesamtkosten in Höhe von 2’268 CHF*.
*Dies ist nur ein Rechenbeispiel und keine verbindliche Finanzierungszusage bzw. kein verbindliches Angebot. Der angeführte Zinssatz versteht sich nur als Richtwert. Der Zinssatz kann sich jederzeit ändern. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage abzusenden.
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