1‘000‘000 CHF Hypothek

Voraussetzungen & Kosten

Sie benötigen eine 1‘000‘000 CHF Hypothek?
In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Voraussetzungen Sie für Ihren 1‘000‘000 CHF Hypothek erfüllen sollten und welche Kosten Sie erwarten könnten.

Alexander Weber

Alexander Weber

Experte für Hypotheken

Voraussetzungen für eine 1‘000‘000 CHF Hypothek

Damit ein Finanzinstitut Ihnen eine Hypothek gewährt, müssen Sie unter anderem die folgenden zwei Voraussetzungen erfüllen.

Eine passende Belehnung und eine gegebene Tragbarkeit.

Die Belehnung

Die Belehnung beschreibt, wie viel des Gesamtbetrages der Immobilie durch Ihr Eigenkapital gedeckt sein muss.

Eine Belehnung (auch Fremdfinanzierungsquote genannt) darf nicht höher als 80% des Gesamtbetrages der Immobilie sein - Das bedeutet, Sie benötigen mindestens 20% Eigenkapital.

Zum Eigenkapital / Eigenmitteln zählen sowohl Barvermögen, Erbvorzug, Privatdarlehen als auch Pensionsgelder aus der 2. und 3. Säule.

Die Tragbarkeit

Mit der Tragbarkeit wird beziffert, in welchem Verhältnis Ihr Einkommen und die Kosten der Immobilie stehen.

Die jährlichen Kosten (für Zinssatz, Amortisation, Versicherung, Heizungs- und Stromkosten...) sollten nicht höher als ein Drittel Ihres Jahreseinkommens sein. Ansonsten werden die meisten Finanzinstitute Ihnen keine Hypothek gewähren.

Die Immobilie ist somit für Sie nicht "tragbar".

Hypothekarmodelle für eine 1‘000‘000 CHF Hypothek

Wenn Sie eine 1‘000‘000 CHF Hypothek aufnehmen möchten, stehen Ihnen grundsätzlich 3 Hypothekarmodelle zur Verfügung.

Die häufigst genutzte Variante in der Schweiz ist die Festhypothek.
festgebundene Hypthek
Festhypothek
Facts:
  • Fixe Laufzeit
  • Fixer Zinssatz
  • Risiko ist kalkulierbar
saron libor hyptoehk
LIBOR/SARON Hypothek
Facts:
  • Meist 3-5 Jahre Laufzeit
  • Regelmässige Zinsanpassung
  • Zinssatz tiefer als bei Festhypothek
Variable Hypothek
Variable Hypothek
Facts:
  • Keine fixe Laufzeit
  • Variabler Zinssatz
1000000 chf hypothek

Monatliche Kosten bei einer 1’000‘000 CHF Hypothek

Anhand eines Beispiels zeigen wir Ihnen, wie viel Sie eine 1‘000‘000 CHF Hypothek monatlich kosten könnte.

Dafür berechnen wir die Zinsrate, die Amortisation sowie die Unterhalts- bzw. Nebenkosten einer Immobilie.

Ausgangslage der Berechnung

Unser Beispiel wurde anhand der folgenden Ausgangslage berechnet:

immobilie-finanzieren
Kaufpreis der Immobilie

Der Immobilienpreis beträgt in unserem Beispiel 1‘000‘000 CHF. In diese Summe sind weder Nebenkosten, Kosten für Immobilienmakler noch Kosten für Möbelbeschaffung inkludiert.

Geld einkommen
Einkommen

Damit eine Hypothek für Sie tragbar ist, benötigen Sie ein bestimmtes Mindesteinkommen. Bei einer 1‘000‘000 CHF Hypothek mit jährlichen Immobilienkosten von 57‘000 CHF benötigen Sie ein Mindesteinkommen von rund 170‘000 CHF pro Jahr.

Eigenkapital Eigenmittel
Eigenmittel / Eigenkapital

In unserem Beispiel betragen die Eigenmittel 20% des Immobilienpreises. Das sind rund 200‘000 CHF.

Festhypotheken
Hypothekarmodell & Zinsen

In unserem Beispiel haben wir uns für eine Festhypothek mit 2 Jahren Laufzeit entschieden. Die Zinsen wurden der Marktlage entsprechend, auf 1.040% festgelegt.

immobilie-finanzieren
Unterhalts- und Nebenkosten

Die jährlichen Unterhalts- und Nebenkosten der Immobilie werden mit rund 1% des Immobilienpreises kalkuliert. Diese sollen Kosten für Versicherung, Strom, Heizung etc. decken. In unserem Beispiel sind dies rund 10‘000 CHF pro Jahr und 834 CHF pro Monat.

Kredit Schweiz
Amortisation

Die Amortisation ist die regelmässige Rückzahlung der Hypothek. Diese beträgt aufgrund des Immobilienwertes und der Eigenmittel in unserem Beispiel in den ersten 15 Jahre 741 CHF.

Beispiel für mögliche monatliche Gesamtkosten

In unserem Beispiel ergeben sich aus den Zinsen, den Unterhaltskosten bzw. Nebenkosten und der Amortisation der Hypothek monatliche Gesamtkosten in Höhe von 2’268 CHF*.

Kosten Hypothek berechnen

*Dies ist nur ein Rechenbeispiel und keine verbindliche Finanzierungszusage bzw. kein verbindliches Angebot. Der angeführte Zinssatz versteht sich nur als Richtwert. Der Zinssatz kann sich jederzeit ändern. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage abzusenden.

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