Finanzierung: Unterschiede zwischen Neubau und Bestandsimmobilie

Was sollten Sie beachten?

Die Finanzierung ist einer der zentralen Aspekte beim Kauf einer Immobilie – ganz gleich, ob es sich um einen Neubau oder eine bestehende Liegenschaft handelt.

Doch es gibt wichtige Unterschiede, die sich sowohl auf die Höhe des benötigten Eigenkapitals als auch auf die Hypothekarmodelle und Fördermöglichkeiten auswirken.

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Inhaltsverzeichnis

1. Factbox

2. Finanzierung Neubau

3. Finanzierung Bestandsimmobilie

4. Vergleich

5. Farzit

Kurz & knapp: Neubau oder gebrauchte Immobilie?

Finanzierungsaspekt	Neubau	Bestandsimmobilie
Finanzierungsmodell	Zwei Phasen: Baukredit + Hypothek	Direkte Hypothek
Planungssicherheit	Geringer – Bauverzögerungen möglich	Höher – Zustand meist klar
Eigenkapitalbedarf	Höherer Puffer empfohlen	Besser kalkulierbar
Förderungen	Förderungen für energieeffizienten Neubau	Steuerliche Abzüge für Sanierung
Zinsbelastung während Kaufphase	Zinsen während der Bauzeit	Zinsen erst nach Eigentumsübertragung

„Finanzierung eines Neubaus: Chancen und Herausforderungen

Baukredit und Hypothek – ein zweistufiges Modell

Wer neu baut, braucht meist einen sogenannten Baukredit. Dieser wird nach Baufortschritt in Etappen ausbezahlt – an Architekten, Handwerker oder Lieferanten. Während der Bauzeit fallen Zinsen auf den genutzten Kreditbetrag an, aber keine Amortisation.

Nach der Bauabnahme wird der Baukredit in eine klassische Hypothek umgewandelt. Erst dann beginnen die regulären Zins- und Rückzahlungsraten.

Wichtig: Die Zwischenfinanzierung mit Baukredit bringt Flexibilität, aber auch Komplexität und höhere Zinskosten – vor allem bei längeren Bauzeiten.

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Höherer Eigenkapitalbedarf

Beim Neubau sind unvorhergesehene Zusatzkosten nicht ungewöhnlich – etwa durch Preissteigerungen bei Materialien oder Projektverzögerungen. Deshalb empfehlen Banken oft, mehr als die üblichen 20 % Eigenmittel bereitzustellen.

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Förderungen beim energieeffizienten Bauen

Wer energieeffizient baut, profitiert in der Schweiz kantonal von Subventionen oder zinsgünstigen Darlehen – besonders bei Neubauten im Minergie-Standard. Zudem können gewisse Investitionen steuerlich abgezogen werden, wenn sie dem Energiesparen dienen.

Finanzierung einer Bestandsimmobilie: Einfacher – aber mit Fallstricken

Klassische Hypothek – klarer und schneller

Beim Kauf einer gebrauchten Immobilie ist die Finanzierung meist klar strukturiert:

Nach Unterzeichnung des Kaufvertrags wird die Hypothek ausbezahlt, und Sie zahlen ab sofort Zins und Amortisation.

Da der Zustand der Immobilie sowie der Marktwert bereits feststehen, ist die Risikoeinschätzung für die Bank einfacher – was sich positiv auf Konditionen und Bewilligungsdauer auswirken kann.

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Sanierungskosten einkalkulieren

Der günstigere Kaufpreis kann täuschen: Oft sind Sanierungen nötig, um den Wohnkomfort zu erhöhen oder energetische Standards zu erreichen. Diese Renovationskosten sollten bereits bei der Finanzierung berücksichtigt werden.

Tipp: Lassen Sie den Zustand der Immobilie vor dem Kauf durch einen Fachmann prüfen. So vermeiden Sie Überraschungen.

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Steuerliche Vorteile nutzen

In der Schweiz können Sie viele Sanierungs- und Unterhaltskosten steuerlich geltend machen – vor allem solche, die dem Werterhalt oder der Energieeffizienz dienen. Im Gegensatz zum Neubau sind diese Abzüge meist deutlich höher.

Neubau oder Bestandsimmobilie – was ist finanziell besser?

Ob sich ein Neubau oder eine gebrauchte Immobilie finanziell mehr lohnt, hängt stark von Ihrer Lebenssituation, Risikobereitschaft und Planungsflexibilität ab.

Kriterium	Neubau	Bestandsimmobilie
Planungskomfort	Mehr Eigenverantwortung und Koordination	Klare Rahmenbedingungen beim Kauf
Zeit bis Einzug	12–24 Monate oder mehr	3–6 Monate möglich
Gesamtkostenrisiko	Höher durch Bauverzögerungen	Höher durch mögliche Sanierungen
Steueroptimierung	Förderungen für Neubauten möglich	Hohe steuerliche Abzüge für Sanierungen
Finanzierungsstruktur	Komplex (Baukredit + Hypothek)	Einfacher (direkte Hypothek)

Finanzierung genau prüfen – und realistisch planen

Die Entscheidung zwischen Neubau und Bestandsimmobilie ist nicht nur eine Frage des Geschmacks, sondern vor allem der finanziellen Möglichkeiten und Ziele.

Ein Neubau erlaubt viel Gestaltungsspielraum und langfristige Einsparungen durch Energieeffizienz – ist aber komplexer zu finanzieren und risikobehafteter.

Der Kauf einer gebrauchten Immobilie ist oft schneller und einfacher, verlangt jedoch genaue Prüfung des Zustands und ausreichend Budget für Sanierungen.

Unser Tipp:

Erstellen Sie frühzeitig einen realistischen Finanzierungsplan – idealerweise mit Unterstützung durch eine unabhängige Beratung. So vermeiden Sie teure Überraschungen – egal, für welche Variante Sie sich entscheiden.