1‘200‘000 CHF Hypothek
Voraussetzungen & Kosten
Erfahren Sie in diesem Beitrag, welche Voraussetzungen Sie für eine 1’200’000 CHF Hypothek erfüllen müssen, welche Kosten Sie erwarten könnten und wie Sie Ihre passende Hypothek finden.
Clara Schönlechner
Hypothekarspezialistin
Als Spezialistin für Hypotheken und Ablösungen unterstützt Clara Schönlechner seit 2021 unser Team. Privat ist Sie noch als Reisebloggerin aktiv.
Voraussetzungen 1‘200‘000 CHF Hypothek
Für die Aufnahme einer 1’200’000 CHF Hypothek müssen Sie bestimmte Grundvoraussetzungen erfüllen. Diese zwei Voraussetzungen sind eine passende Belehnung und eine gegebene Tragbarkeit. Erfüllen Sie nicht das vorgegebene mindestmass, ist eine Finanzierung in dieser Höhe nicht möglich.
Die Belehnung
Die Belehnung beschreibt, wie viel des Gesamtbetrages (Kaufpreis + Nebenkosten) der Immobilie durch Ihr Eigenkapital gedeckt sein muss.
Eine Belehnung (auch Fremdfinanzierungsquote genannt) darf nicht höher als 80% des Gesamtbetrages der Immobilie sein - Das bedeutet, Sie benötigen mindestens 20% an Eigenkapital.
Zum Eigenkapital / Eigenmitteln zählen sowohl Barvermögen, Erbvorzug, Privatdarlehen als auch Pensionsgelder aus der 2. und 3. Säule.
Die Tragbarkeit
Mit der Tragbarkeit wird beziffert, in welchem Verhältnis Ihr Einkommen und die Kosten der Immobilie stehen.
Die jährlichen Kosten (für Zinssatz, Amortisation, Versicherung, Heizungs- und Stromkosten...) sollten nicht höher als ein Drittel Ihres Jahreseinkommens sein. Ansonsten werden die meisten Finanzinstitute Ihnen keine Hypothek gewähren. Die Immobilie ist somit für Sie nicht "tragbar".
Die 3 Hypothekarmodelle für eine 1‘200‘000 CHF Hypothek
Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen möchten, können Sie grundsätzlich zwischen drei Hypothekarmodellen wählen.
Auf welches Modell Ihre Wahl fällt, hängt von Ihren eigenen Wünschen und Bedürfnissen ab. Derzeit ist das Modell der Festhypothek das beliebteste in der Schweiz.
Festhypothek
Facts:
- Fixe Laufzeit
- Fixer Zinssatz für die Laufzeit
- Kalkulierbares Risiko für den Kreditnehmer
+ Wichtigster Vorteil
Bei steigenden Zinsen bleiben die Kosten gleich (Budgetsicherheit). Somit minimieren Sie das finanzielle Risiko.
- Wichtigster Nachteil
Fallen die Zinsen am Zinsmarkt, profitieren Sie leider nicht von den besseren Konditionen.
SARON Hypothek
Facts:
- Es handelt sich um einen variablen Zinssatz
- Es erfolgen regelmässige Zinsanpassung
- Der Zinssatz ist tiefer als bei einer Festhypothek
+ Wichtigster Vorteil
Über einen langen Zeitraum gesehen besitzt eine SARON-Hypothek die tiefsten Zinsen.
- Wichtigster Nachteil
Durch die Zinsanpassungen ändert die SARON-Hypothek ihre Konditionen. Speziell bei stark steigenden Zinsen kann so eine starke Kostenbelastung entstehen.
Variable Hypothek
Facts:
- Keine fixe Laufzeit
- Variabler Zinssatz
+ Wichtigster Vorteil
Variable Hypotheken sind dann sinnvoll, wenn die Hypothek betragsmässig sehr klein ist oder Sie die Immobilie auch schnell wieder verkaufen möchten.
- Wichtigster Nachteil
Wenig Planbarkeit, da die Zinsentwicklung nicht vorhergesehen werden kann. Die Zinssätze bei einer variablen Hypothek sind auch in der Regel hoch.
Monatliche Kosten einer 1’200‘000 CHF Hypothek
Wir haben für Sie ein Rechenbeispiel vorbereitet, welches Ihnen zeigt, wie hoch die monatlichen Kosten für Ihre Hypothek sein könnten.
Ausgangslage der Berechnung
Unser Rechenbeispiel basiert auf der folgenden Ausgangslage:
Kaufpreis der Immobilie
In unserem Beispiel beträgt der Kaufpreis der Immobilie 1’200’000 CHF. In diese Summe sind aber keine Nebenkosten wie beispielsweise Maklergebühren inkludiert.
Eigenmittel / Eigenkapital
Sie sollten für Ihre Hypothek mindestens 20% an Eigenkapital einbringen. Daher wurde in unserem Beispiel das Eigenkapital mit 240’000 CHF festgelegt.
Unterhalts- und Nebenkosten
Für die Unterhalts- und Nebenkosten der Immobilie können Sie mit 1% des Immobilienpreises rechnen. Diese betragen in unserem Beispiel rund 12’000 CHF jährlich bzw. 1’000 CHF monatlich.
Einkommen
Zur Gewährleistung der Tragbarkeit müssen Sie ein bestimmtes Mindesteinkommen vorweisen. Bei einer 1’200’000 CHF Hypothek mit jährlichen Kosten von 63’900 CHF ist ein Einkommen von mindestens 191’700 CHF notwendig.
Amortisation
Unter dem Begriff Amortisation wird die Rückzahlung Ihrer Hypothek bezeichnet. Diese beträgt aufgrund des Immobilienwertes und der Eigenmittel in unserem Beispiel 1’000 CHF pro Monate für die ersten 15 Jahre.
Hypothekarmodell & Zinsen
Wir haben uns für eine Festhypothek mit einer Laufzeit von 2 Jahren und zu einem Zinssatz von 1.040 % entschieden.
Berechnung der monatlichen Gesamtkosten
Unser Rechenbeispiel ergibt für eine 1’200’000 CHF Hypothek monatliche Gesamtkosten in Höhe von 2’749 CHF.
Diese Gesamtkosten wurden anhand der Zinsen, der Amortisation und der Nebenkosten der Immobilie (Strom, Heizung, Versicherung…) berechnet.
*Dies ist nur ein Rechenbeispiel und keine verbindliche Finanzierungszusage bzw. kein verbindliches Angebot. Der angeführte Zinssatz versteht sich nur als Richtwert. Der Zinssatz kann sich jederzeit ändern. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage abzusenden.
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Die Konditionen für Ihre Hypothek können sich von Bank zu Bank stark unterscheiden. Daher empfehlen wir immer einen gründlichen und professionellen Hypothekenvergleich durchführen zu lassen.
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