Finanzierungs-FAQ
Die häufigsten Fragen rund um das Thema Finanzierung, Hypotheken und Ablösungen.
Clara Schönlechner
Hypothekarspezialistin
Als Spezialistin für Hypotheken und Ablösungen unterstützt Clara Schönlechner seit 2021 unser Team. Privat ist Sie noch als Reisebloggerin aktiv.
Fragen zum Thema:
Abschluss einer Hypothek
Wo informiert man sich online am besten über Hypotheken?
Das Thema Hypotheken ist umfangreich. Egal ob erste oder zweite Hypothek – das passende Finanzierungskonzept muss es sein.
Das Internet bietet eine Vielzahl an Informationsmöglichkeiten. In unserem Ratgeber finden Sie auf die wichtigsten Fragen wie Tragbarkeit, Eigenkapital … eine Antwort.
Ansonsten können wir Ihnen auch die Seiten budgethypothek oder für Kredite moneyland empfehlen.
Wo erhalten Sie eine Hypothek?
So gut wie jede Schweizer Bank bietet Hypotheken an. Aber auch bei Versicherungen und Pensionskassen finden Sie mittlerweile die Möglichkeit, Hypotheken abzuschliessen.
Wir empfehlen allen potenziellen Immobilienkäufern immer einen Offertenvergleich durchzuführen. Mit einem Offertenvergleich erhalten Sie Angebote von verschiedenen Finanzinstituten und können auf einfache Weise Angebote vergleichen.
Fragen zum Thema:
Ablösung/Wechsel einer Hypothek
Kann man eine Hypothek vor Ende der Laufzeit ablösen?
Ja, das können Sie.
In den folgenden Fällen bietet sich eine Ablösung an:
- Die Laufzeit der Festhypothek endet und Sie haben weiterhin Finanzierungsbedarf.
- Sie haben einen fixen Zinssatz vereinbart und aufgrund des niedrigen Zinsniveaus gibt es attraktivere Angebote.
- Sie möchten von einer variablen Hypothek zu einer Festhypothek wechseln.
- Sie planen Ihre Immobilie zu verkaufen und eine neue Liegenschaft zu erwerben.
- Andere Banken bieten Ihnen bessere Konditionen an und Sie möchten mit der Ablösung der Hypothek auch einen Bankwechsel vollziehen.
Mehr über das Thema Ablösung erfahren Sie in unserem Beitrag.
Kostet mich der Wechsel zu einem anderen Anbieter etwas?
Meist ist die vorzeitige Ablösung einer Hypothek mit zusätzlichen Kosten verbunden, weshalb ein Wechsel wohl überlegt sein sollte.
Zu diesen Kosten können Vorfälligkeitsentschädigungen (Entgelt für die ausserplanmässige Rückzahlung einer Hypothek während der Zinsfestschreibungszeit), Bearbeitungsgebühren, oder z.B. Beglaubigungskosten zählen, weshalb ein Wechsel wohl überlegt sein sollte.
Diese Kosten sind abhängig von Ihrem aktuellen Vertrag und der Bank.
Ich habe mehrere Hypotheken-Tranchen. Kann ich meine Hypothek trotzdem ablösen?
Nur unter bestimmten Bedingungen.
Wenn die einzelnen Hypotheken weniger als zwei Jahre voneinander versetzt ablaufen, können Sie die zweite Tranche Ihrer Hypothek bereits vorher ablösen.
Ansonsten bleibt Ihnen noch die Möglichkeit eines Splittings des Schuldbriefes in zwei Teile. Diese Teile werden dann jeweils als Sicherheit bei beiden Finanzierungspartnern hinterlegt.
Beachten Sie jedoch, dass dies nicht von jeder Bank akzeptiert wird und noch Notar-Kosten auf Sie zukommen.
Wichtige Begriffe und Infos zu Hypotheken
Gehört das Haus überhaupt mir, wenn ich eine Hypothek aufnehme?
Natürlich. Eine Hypothek dient bei der Finanzierung einer Immobilie der Bank als Absicherung. Die Bank leiht Ihnen Geld und ist dank des Schuldbriefs über die hypothekarische Besicherung vor ausfallenden Zinszahlungen geschützt.
Der Schuldbrief überschreibt der Bank einen Verwertungszweck Ihrer Immobilie, wenn Sie Ihren Hypotheken-Zahlungen nicht nach kommen. Trotzdem sind Sie der rechtsmässige Eigentümer.
Was ist die Tragbarkeit einer Hypothek?
Darunter versteht man das Verhältnis zwischen Einkommen und Kosten für eine Immobilie. Die Kosten sollten maximal ein Drittel Ihres jährlichen Einkommens betragen, ansonsten gewähren die meisten Finanzinstitute kein Hypothekardarlehen.
Die Hypothek ist somit für Sie nicht „tragbar“. Mehr zu diesem Thema erfahren Sie in diesem Beitrag.
Was versteht man unter Belehnung?
Die Belehnung einer Hypothek sagt aus, wie viel Prozent des Immobilienkaufpreises durch die Hypothek finanziert wird – also von der Bank beliehen wird.
Oder auch anders formuliert: „Wie viel durch Ihr Eigenkapital gedeckt sein muss.„
Was bedeutet Amortisation?
Die regelmässige Rückzahlung der Hypothek wird „Amortisation“ genannt. Es gibt zwei Varianten, wie Sie Ihre Hypothek zurückzahlen können. Es stehen Ihnen die direkte und die indirekte Amortisation zur Verfügung.
Welche Steuern fallen beim Immobilienverkauf an?
Beim Verkauf einer Immobilie können verschiedene Steuern anfallen, abhängig vom Standort. Typischerweise sind die Handänderungssteuer und die Grundstückgewinnsteuer zu berücksichtigen. Die Handänderungssteuer wird bei einem Eigentumswechsel erhoben, während die Grundstückgewinnsteuer auf den erzielten Gewinn beim Hausverkauf anfällt. Diese Steuern variieren je nach Kanton und werden entweder vom Käufer oder vom Verkäufer bezahlt.
In der Schweiz gibt es keine spezielle Spekulationssteuer sowie in Deutschland, sondern die Grundstückgewinnsteuer, die beim Verkauf anfällt und je nach Besitzdauer und Gewinnhöhe variiert.
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