Bestehende Hypothek ablösen

Darauf sollten Sie achten

Es kann viele Vorteile haben, eine alte Hypothek abzulösen. Meist erhalten Sie bessere Konditionen, günstigere Zinsen und können somit viel Geld sparen.
Erfahren Sie hier alles Wichtige rund um die Ablösung einer Hypothek.

Gründe, die für eine Hypotheken-Ablösung sprechen

Es kann mehrere gute Gründe geben, um sich für die Ablösung der Hypothek zu entscheiden. Unter andere macht die Ablösung in den folgenden Situationen Sinn:

  • Die Laufzeit der Festhypothek endet und Sie haben weiterhin Finanzierungsbedarf.
  • Sie haben einen fixen Zinssatz vereinbart und aufgrund des niedrigen Zinsniveaus gibt es attraktivere Angebote.
  • Sie wollen von einer variablen Hypothek zu einer Festhypothek wechseln.
  • Sie planen Ihre Immobilie zu verkaufen und eine neue Liegenschaft zu erwerben.
  • Andere Banken bieten Ihnen bessere Konditionen an und Sie möchten mit der Ablösung der Hypothek auch einen Bankwechsel machen.

Ablauf einer Hypothek Ablösung

Mit der folgenden Schritt-für-Schritt Anleitung erfahren Sie, was für die Ablösung einer alten Hypothek notwendig ist.

Vergleichen

Fordern Sie Offerten von mehreren Banken an und vergleichen Sie diese miteinander, um so das Angebot mit den besten Konditionen zu finden.

Angebote Hypothek Banken
Bank kontaktieren

Nehmen Sie Kontakt zu der gewünschten Bank auf und beantragen Sie ein konkretes Ablösungsangebot.

Überprüfen

Sehen Sie sich die Offerte sorgfältig an. Notieren Sie sich auch die Punkte, zu denen Sie noch Fragen haben. Lassen Sie das Angebot zusätzlich von einem Familienmitglied oder Bekannten überprüfen, damit Sie nichts übersehen.

Finanzierung Schweiz
Kündigen

Nun können Sie Ihre bestehende Hypothek kündigen (Unter Einhaltung der vereinbarten Fristen) oder Sie warten das Vertragsende Ihrer Festhypothek ab.

Hypotheken
Neue Hypothek aufnehmen

Unterzeichnen Sie den neuen Vertrag bei der gewählten Bank. Diese wird sich anschliessend mit dem bisherigen Finanzinstitut in Verbindung setzten und ein Zahlungsversprechen aussprechen. Daraufhin wird der bisherigen Bank ein Schuldbrief zugesendet.

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Hypothek ablösen

Sobald die Bank den Schuldbrief erhält, wird die alte Hypothek abgelöst.

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So schnell & einfach kann eine Ablösung sein

Der beste Zeitpunkt eine Hypothek abzulösen

Bei der Ablösung Ihrer Hypothek spielt auch der Zeitpunkt eine wichtige Rolle. Zum einen müssen Sie die vertraglich vereinbarte Kreditlaufzeit beachten und zum anderen die Kündigungsfrist.

Die Laufzeit

Bei der Laufzeit muss grundsätzlich zwischen einer Festhypothek, einer Saron-Hypothek und einer variablen Hypothek unterschieden werden. Hier gelten andere Bedingungen für die Ablösung.

Festhypotheken
Festhypothek

Am besten erst zu Ender der Laufzeit auflösen. Ansonsten müssen Sie hohe Entschädigungen bezahlen. Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung kann oft auch in Höhe von mehreren Zehntausend Franken ausfallen.

variable Hypotheken
Variable Hypotheken

Hier ist der Anbieterwechsel wesentlich einfacher. Hier gibt es keine Mindestlaufzeit, sondern nur Kündigungsfristen. Diese Flexibilität bezahlen Sie jedoch mit den deutlich höheren Zinsen. Aus diesem Grund wird das Modell der variablen Hypothek in der Schweiz kaum mehr angeboten.

Libor Hypotheken
Saron-Hypotheken

Hier gilt eine ähnliche Regelung. Bei Auflösung während der Mindestlaufzeit (2-5 Jahre) müssen Sie meist mit hohen Kosten rechnen. Einige Banken bieten Ihnen aber den Wechsel von einer Saron-Hypothek zu einer Festhypothek an. Dies ist vor allem dann sinnvoll, wenn Sie mit steigenden Zinsen rechnen

Die Kündigungsfrist

Gerade bei der Kündigungsfrist sollten Sie vorsichtig sein. Viele Banken wandeln die Hypotheken am Ende der Laufzeit in eine teurere variable Hypothek um. Nur wenn Sie rechtzeitig Ihre Hypothek kündigen, können Sie diese Falle entlaufen. Die Kündigungsfrist liegt meist zwischen 3 und 6 Monaten. Informieren Sie sich also schon vorab über Ihre Kündigungsfrist, welche Sie Ihrem Vertrag entnehmen können.

Hypothek verlängern oder ablösen?

Wenn Ihr Hypothekarvertrag ausläuft, haben Sie zwei Möglichkeiten. Den Vertrag verlängern oder die Hypothek ablösen.

Hypothek verlängern
Dabei vereinbaren Sie mit der Bank einen neuen Hypothekarvertrag zu den alten Konditionen. Ein Vorteil ist, dass Sie weniger Aufwand haben, als bei einer Ablösung.

Hypothek ablösen
Dabei nehmen Sie eine neue Hypothek bei einem anderen Anbieter auf. Die Konditionen können so neu verhandelt werden und Sie profitieren meist von besseren Konditionen. Einen neuen Anbieter zu finden mit Top-Konditionen und Ihre alte Hypothek abzulösen, ist jedoch wesentlich aufwendiger.

Hypothek vorzeitig ablösen

Wenn Sie Ihre Hypothek vorzeitig ablösen möchten, dann müssen Sie meist eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Wie hoch diese Vorfälligkeitsentschädigung ausfällt, hängt von der Restlaufzeit und den Zinssätzen ab.

Ob sich die vorzeitige Ablösung lohnt, kann Ihnen einer unserer Experten gerne in einem kostenlosen Beratungsgespräch zeigen.

Neue Angebote für Hypotheken vergleichen

Nehmen Sie nicht einfach das erstbeste Angebot an, sondern beantragen Sie Offerten bei unterschiedlichen Banken und vergleichen Sie diese genau. Welche Bank bietet Ihnen die besseren und günstigeren Konditionen an?

Sie können mit bei Ihrer Hausbank auch über die angebotenen Konditionen verhandeln. Lassen Sie aber die anderen Banken nicht aussen vor, nur weil Sie mit Ihrer Hausbank zufrieden sind. Sie können Ihre Bank auch wissen lassen, dass Sie andere und bessere Angebote vorliegen haben. So können Sie den Druck auf Ihren Anbieter erhöhen und schlussendlich ein richtig gutes Angebot rausschlagen.

Das klingt nach zu viel Arbeit? Kein Problem, wir übernehmen das für Sie.
Als Finanzdienstleister und Kreditvermittler finden unsere Experten genau das richtige Angebot für Sie!

Hypothek Ablösung