1‘100‘000 CHF Hypothek

Voraussetzungen & Kosten

Sie suchen nach der passenden 1’100’000 CHF Hypothek?
Erfahren Sie in unserem Beitrag, welche Voraussetzungen Sie erfüllen sollten, welche Kosten Sie erwarten könnten und wie Sie Ihr passende Hypothek finden.

Alexander Weber

Alexander Weber

Experte für Hypotheken

Voraussetzungen 1‘100‘000 CHF Hypothek

Eine passende Belehnung sowie eine gegebene Tragbarkeit sind zwei grundlegende Voraussetzungen, damit ein Finanzinstitut bzw. eine Bank Ihnen eine Hypothek gewähren kann.

Die Belehnung

Die Belehnung beschreibt, wie viel des Gesamtbetrages der Immobilie durch Ihr Eigenkapital gedeckt sein muss.

Eine Belehnung (auch Fremdfinanzierungsquote genannt) darf nicht höher als 80% des Gesamtbetrages der Immobilie sein - Das bedeutet, Sie benötigen mindestens 20% Eigenkapital.

Zum Eigenkapital / Eigenmitteln zählen sowohl Barvermögen, Erbvorzug, Privatdarlehen als auch Pensionsgelder aus der 2. und 3. Säule.

Die Tragbarkeit

Mit der Tragbarkeit wird beziffert, in welchem Verhältnis Ihr Einkommen und die Kosten der Immobilie stehen.

Die jährlichen Kosten (für Zinssatz, Amortisation, Versicherung, Heizungs- und Stromkosten...) sollten nicht höher als ein Drittel Ihres Jahreseinkommens sein. Ansonsten werden die meisten Finanzinstitute Ihnen keine Hypothek gewähren.

Die Immobilie ist somit für Sie nicht "tragbar".

Die 3 Hypothekarmodelle für eine 1‘100‘000 CHF Hypothek

Für Ihre 1’100’000 CHF Hypothek stehen Ihnen grundsätzlich 3 Hypothekarmodelle zur Verfügung.

In der Schweiz ist das beliebteste Modell derzeit die Festhypothek.

festgebundene Hypthek
Festhypothek
Facts:
  • Fixe Laufzeit
  • Fixer Zinssatz
  • Risiko ist kalkulierbar
saron libor hyptoehk
LIBOR/SARON Hypothek
Facts:
  • Meist 3-5 Jahre Laufzeit
  • Regelmässige Zinsanpassung
  • Zinssatz tiefer als bei Festhypothek
Variable Hypothek
Variable Hypothek
Facts:
  • Keine fixe Laufzeit
  • Variabler Zinssatz

Monatliche Kosten einer 1’100‘000 CHF Hypothek

Wie hoch die monatlichen Kosten für Ihre 1’100’000 CHF Hypothek sein könnten, zeigen wir Ihnen anhand eines Rechenbeispiels.

Berechnung: Mögliche monatliche Gesamtkosten

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In die monatlichen Gesamtkosten einer Hypothek fliessen die Zinsrate, die Amortisation sowie die Unterhalts- bzw. Nebenkosten der Immobilie ein.

In unserem Beispiel ergeben sich daher monatliche Gesamtkosten in Höhe von 2’495 CHF.

*Dies ist nur ein Rechenbeispiel und keine verbindliche Finanzierungszusage bzw. kein verbindliches Angebot. Der angeführte Zinssatz versteht sich nur als Richtwert. Der Zinssatz kann sich jederzeit ändern. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage abzusenden.

Ausgangslage der Berechnung

Unser Rechenbeispiel basiert auf der folgenden Ausgangslage:

immobilie-finanzieren
Kaufpreis der Immobilie

Die Immobilie in unserem Beispiel kostet rund 1’100’000 CHF. In dieser Summer wurden keine Nebenkosten wie Maklergebühren berücksichtigt.

Geld einkommen
Einkommen

Damit die Tragbarkeit gegeben ist, müssen Sie ein bestimmtes jährliches Mindesteinkommen aufweisen. Bei einer 1’100’000 CHF Hypothek mit jährlichen Kosten von 58’566 CHF benötigen Sie mindestens 175’700 CHF Jahreseinkommen.

Eigenkapital Eigenmittel
Eigenmittel / Eigenkapital

Die Eigenmittel bzw. das Eigenkapital in unserer Rechnung wurde mit 20% angesetzt. Das sind in diesem Fall 220’000 CHF.

Festhypotheken
Hypothekarmodell & Zinsen

Bei der Wahl des Hypothekarmodells haben wir uns für eine Festhypothek mit 2 Jahren Laufzeit entschieden. Die Zinsen wurden dem Markt angepasst auf 1.040 % festgelegt.

immobilie-finanzieren
Unterhalts- und Nebenkosten

Die jährlichen Unterhalts- und Nebenkosten der Immobilie für Strom, Heizung, Renovierung, Versicherung etc. wurden mit rund 1% des Immobilienpreises kalkuliert. Bei einer 1’100’000 CHF Immobilie sind dies 11’000 CHF pro Jahr bzw. 917 CHF pro Monat.

Kredit Schweiz
Amortisation

Unter Amortisation versteht man die regelmässige Rückzahlung der Hypothek. In unserem Rechenbeispiel beträgt diese aufgrund vom Immobilienwert und der Eigenmittel 815 CHF für die ersten 15 Jahre.

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Ihre passende 1’100‘000 CHF Hypothek finden

Bei jeder Bank bzw. jedem Finanzinstitut werden Sie andere Konditionen für Ihre Hypothek erhalten.

Damit Sie die bestmögliche Hypothek finden, empfiehlt sich immer ein professioneller Hypothekenvergleich. Diesen Vergleich können Sie gerne über uns kostenlos anfordern.

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