1’100’000 CHF Hypothek
Voraussetzungen & Kosten
Sie suchen nach der passenden 1’100’000 CHF Hypothek?
Erfahren Sie in unserem Beitrag, welche Voraussetzungen Sie erfüllen sollten, welche Kosten Sie erwarten könnten und wie Sie die passende Hypothek finden.
Inhaltsverzeichnis
Karl Brovwalski
Hypothekarspezialist & Versicherungsexperte
Karl Brovwalski unterstützt Menschen bei der Verwirklichung ihrer Wohnträume und bei der Suche nach passenden Hypotheken, Krediten und Versicherungen.
Voraussetzungen 1‘100‘000 CHF Hypothek
Eine passende Belehnung sowie eine gegebene Tragbarkeit sind zwei grundlegende Voraussetzungen, damit ein Finanzinstitut bzw. eine Bank Ihnen eine Hypothek gewähren kann.
Die Belehnung
Die Belehnung beschreibt, wie viel des Gesamtbetrages (Kaufpreis + Nebenkosten) der Immobilie durch Ihr Eigenkapital gedeckt sein muss.
Eine Belehnung (auch Fremdfinanzierungsquote genannt) darf nicht höher als 80% des Gesamtbetrages der Immobilie sein - Das bedeutet, Sie benötigen mindestens 20% an Eigenkapital.
Zum Eigenkapital / Eigenmitteln zählen sowohl Barvermögen, Erbvorzug, Privatdarlehen als auch Pensionsgelder aus der 2. und 3. Säule.
Die Tragbarkeit
Mit der Tragbarkeit wird beziffert, in welchem Verhältnis Ihr Einkommen und die Kosten der Immobilie stehen.
Die jährlichen Kosten (für Zinssatz, Amortisation, Versicherung, Heizungs- und Stromkosten...) sollten nicht höher als ein Drittel Ihres Jahreseinkommens sein. Ansonsten werden die meisten Finanzinstitute Ihnen keine Hypothek gewähren. Die Immobilie ist somit für Sie nicht "tragbar".
Die 3 Hypothekarmodelle für eine 1‘100‘000 CHF Hypothek
Für Ihre 1’100’000 CHF Hypothek stehen Ihnen grundsätzlich 3 Hypothekarmodelle zur Verfügung.
Festhypothek
Facts:
- Fixe Laufzeit
- Fixer Zinssatz für die Laufzeit
- Kalkulierbares Risiko für den Kreditnehmer
+ Wichtigster Vorteil
Bei steigenden Zinsen bleiben die Kosten gleich (Budgetsicherheit). Somit minimieren Sie das finanzielle Risiko.
- Wichtigster Nachteil
Fallen die Zinsen am Zinsmarkt, profitieren Sie leider nicht von den besseren Konditionen.
SARON Hypothek
Facts:
- Es handelt sich um einen variablen Zinssatz
- Es erfolgen regelmässige Zinsanpassung
- Der Zinssatz ist tiefer als bei einer Festhypothek
+ Wichtigster Vorteil
Über einen langen Zeitraum gesehen besitzt eine SARON-Hypothek die tiefsten Zinsen.
- Wichtigster Nachteil
Durch die Zinsanpassungen ändert die SARON-Hypothek ihre Konditionen. Speziell bei stark steigenden Zinsen kann so eine starke Kostenbelastung entstehen.
Variable Hypothek
Facts:
- Keine fixe Laufzeit
- Variabler Zinssatz
+ Wichtigster Vorteil
Variable Hypotheken sind dann sinnvoll, wenn die Hypothek betragsmässig sehr klein ist oder Sie die Immobilie auch schnell wieder verkaufen möchten.
- Wichtigster Nachteil
Wenig Planbarkeit, da die Zinsentwicklung nicht vorhergesehen werden kann. Die Zinssätze bei einer variablen Hypothek sind auch in der Regel hoch.
Monatliche Kosten einer 1’100‘000 CHF Hypothek
Wie hoch die monatlichen Kosten für Ihre 1’100’000 CHF Hypothek sein könnten, zeigen wir Ihnen anhand eines Rechenbeispiels.
Berechnung: Mögliche monatliche Gesamtkosten
In die monatlichen Gesamtkosten einer Hypothek fliessen die Zinsrate, die Amortisation sowie die Unterhalts- bzw. Nebenkosten der Immobilie ein.
In unserem Beispiel ergeben sich daher monatliche Gesamtkosten in Höhe von 2’495 CHF.
*Dies ist nur ein Rechenbeispiel und keine verbindliche Finanzierungszusage bzw. kein verbindliches Angebot. Der angeführte Zinssatz versteht sich nur als Richtwert. Der Zinssatz kann sich jederzeit ändern. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage abzusenden.
Ausgangslage der Berechnung
Unser Rechenbeispiel basiert auf der folgenden Ausgangslage:
Kaufpreis der Immobilie
Die Immobilie in unserem Beispiel kostet rund 1’100’000 CHF. In dieser Summer wurden keine Nebenkosten wie Maklergebühren berücksichtigt.
Einkommen
Damit die Tragbarkeit gegeben ist, müssen Sie ein bestimmtes jährliches Mindesteinkommen aufweisen. Bei einer 1’100’000 CHF Hypothek mit jährlichen Kosten von 58’566 CHF benötigen Sie mindestens 175’700 CHF Jahreseinkommen.
Eigenmittel / Eigenkapital
Die Eigenmittel bzw. das Eigenkapital in unserer Rechnung wurde mit 20% angesetzt. Das sind in diesem Fall 220’000 CHF.
Hypothekarmodell & Zinsen
Bei der Wahl des Hypothekarmodells haben wir uns für eine Festhypothek mit 2 Jahren Laufzeit entschieden. Die Zinsen wurden dem Markt angepasst auf 1.040 % festgelegt.
Unterhalts- und Nebenkosten
Die jährlichen Unterhalts- und Nebenkosten der Immobilie für Strom, Heizung, Renovierung, Versicherung etc. wurden mit rund 1% des Immobilienpreises kalkuliert. Bei einer 1’100’000 CHF Immobilie sind dies 11’000 CHF pro Jahr bzw. 917 CHF pro Monat.
Amortisation
Unter Amortisation versteht man die regelmässige Rückzahlung der Hypothek. In unserem Rechenbeispiel beträgt diese aufgrund vom Immobilienwert und der Eigenmittel 815 CHF für die ersten 15 Jahre.
Ihre passende 1’100‘000 CHF Hypothek finden
Bei jeder Bank bzw. jedem Finanzinstitut werden Sie andere Konditionen für Ihre Hypothek erhalten.
Damit Sie die bestmögliche Hypothek finden, empfiehlt sich immer ein professioneller Hypothekenvergleich. Diesen Vergleich können Sie gerne über uns kostenlos anfordern.
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