Hypothek über CHF 900’000 vergleichen
Konditionen, Voraussetzungen und Kosten |2024|
Benötigen Sie eine Hypothek in Höhe von CHF 900’000?
In unserem Beitrag erfahren Sie, welche Bedingungen Sie erfüllen müssen und welche Kosten dabei auf Sie zukommen könnten.
Inhaltsverzeichnis
Karl Brovwalski
Finanz-Allrounder
Karl Brovwalski unterstützt Menschen bei der Verwirklichung bei der Suche nach passenden Hypotheken, Krediten, Investmentchancen und Versicherungen.
Voraussetzungen für eine Hypothek über CHF 900’000
Um bei einer Bank oder einem Finanzinstitut eine Hypothek von CHF 900’000 zu erhalten, müssen zwei zentrale Kriterien erfüllt sein: eine ausreichende Belehnung und die Sicherstellung der Tragbarkeit.
Die Belehnung
Die Belehnung beschreibt, wie viel des Gesamtbetrages (Kaufpreis + Nebenkosten) der Immobilie durch Ihr Eigenkapital gedeckt sein muss.
Eine Belehnung (auch Fremdfinanzierungsquote genannt) darf nicht höher als 80% des Gesamtbetrages der Immobilie sein - Das bedeutet, Sie benötigen mindestens 20% an Eigenkapital.
Zum Eigenkapital / Eigenmitteln zählen sowohl Barvermögen, Erbvorzug, Privatdarlehen als auch Pensionsgelder aus der 2. und 3. Säule.
Die Tragbarkeit
Mit der Tragbarkeit wird beziffert, in welchem Verhältnis Ihr Einkommen und die Kosten der Immobilie stehen.
Die jährlichen Kosten (für Zinssatz, Amortisation, Versicherung, Heizungs- und Stromkosten...) sollten nicht höher als ein Drittel Ihres Jahreseinkommens sein. Ansonsten werden die meisten Finanzinstitute Ihnen keine Hypothek gewähren. Die Immobilie ist somit für Sie nicht "tragbar".
Hypothekarmodelle für eine Hypothek über CHF 900’000
Bei der Aufnahme einer Hypothek von CHF 900’000 haben Sie grundsätzlich die Wahl zwischen drei verschiedenen Hypothekarmodellen.
Festhypothek
Facts:
- Fixe Laufzeit
- Fixer Zinssatz für die Laufzeit
- Kalkulierbares Risiko für den Kreditnehmer
+ Wichtigster Vorteil
Bei steigenden Zinsen bleiben die Kosten gleich (Budgetsicherheit). Somit minimieren Sie das finanzielle Risiko.
- Wichtigster Nachteil
Fallen die Zinsen am Zinsmarkt, profitieren Sie leider nicht von den besseren Konditionen.
SARON Hypothek
Facts:
- Es handelt sich um einen variablen Zinssatz
- Es erfolgen regelmässige Zinsanpassung
- Der Zinssatz ist tiefer als bei einer Festhypothek
+ Wichtigster Vorteil
Über einen langen Zeitraum gesehen besitzt eine SARON-Hypothek die tiefsten Zinsen.
- Wichtigster Nachteil
Durch die Zinsanpassungen ändert die SARON-Hypothek ihre Konditionen. Speziell bei stark steigenden Zinsen kann so eine starke Kostenbelastung entstehen.
Variable Hypothek
Facts:
- Keine fixe Laufzeit
- Variabler Zinssatz
+ Wichtigster Vorteil
Variable Hypotheken sind dann sinnvoll, wenn die Hypothek betragsmässig sehr klein ist oder Sie die Immobilie auch schnell wieder verkaufen möchten.
- Wichtigster Nachteil
Wenig Planbarkeit, da die Zinsentwicklung nicht vorhergesehen werden kann. Die Zinssätze bei einer variablen Hypothek sind auch in der Regel hoch.
Monatliche Kosten einer Hypothek über CHF 900’000
Anhand eines Beispiels zeigen wir Ihnen, wie hoch die monatlichen Kosten für eine Hypothek über CHF 900’000 ausfallen können.
Dabei berücksichtigen wir die Zinsrate, die Amortisation sowie die Unterhalts- und Nebenkosten der Immobilie.
Ausgangslage der Berechnung
Unser Beispiel wurde anhand der folgenden Ausgangslage berechnet:
Kaufpreis der Immobilie
Hypothekarmodell & Zinsen
Wir haben uns in diesem Beispiel für eine Festhypothek mit einer Laufzeit von 2 Jahren entschieden. Angesichts der aktuellen Marktsituation wurde ein Zinssatz von 1.040% vereinbart.
Eigenmittel / Eigenkapital
In unserem Beispiel haben wir Eigenmittel in Höhe von CHF 180’000 eingeplant, was genau 20% des Immobilienkaufpreises entspricht.
Einkommen
Damit das Finanzinstitut Ihnen eine Hypothek gewährt, müssen Sie ein bestimmtes Mindesteinkommen nachweisen, um die Tragbarkeit der Hypothek sicherzustellen. Bei einer Hypothek von CHF 900’000 und jährlichen Immobilienkosten von CHF 50’000 benötigen Sie ein Mindesteinkommen von mindestens CHF 150’000 pro Jahr.
Unterhalts- und Nebenkosten
Die jährlichen Unterhalts- und Nebenkosten (wie Versicherungen, Strom, Heizung etc.) werden mit etwa 1 % des Immobilienkaufpreises veranschlagt. In unserem Beispiel sind das rund CHF 9’000 pro Jahr bzw. CHF 750 pro Monat.
Amortisation
Die Amortisation bezeichnet die regelmässige Rückzahlung der Hypothek. In unserem Beispiel beträgt die monatliche Amortisation, basierend auf dem Immobilienwert und den Eigenmitteln, in den ersten 15 Jahren etwa CHF 667.
Beispiel für mögliche monatliche Gesamtkosten |2024|
In unserem Beispiel ergeben sich monatliche Gesamtkosten in Höhe von CHF 2’041*, die sich aus den Zinsen, den Unterhalts- bzw. Nebenkosten und der Amortisation der Hypothek zusammensetzen.
*Dies ist nur ein Rechenbeispiel und keine verbindliche Finanzierungszusage bzw. kein verbindliches Angebot. Der angeführte Zinssatz versteht sich nur als Richtwert. Der Zinssatz kann sich jederzeit ändern. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage abzusenden.
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