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900’000 CHF Hypothek

Voraussetzungen & Kosten

Sie benötigen eine 900‘000 CHF Hypothek?

Erfahren Sie in unserem Beitrag, welche Voraussetzungen Sie erfüllen sollten und welche Kosten auf Sie zukommen können.

Reto Seematter

Reto Seematter

Finanzberater

Voraussetzungen für eine 900‘000 CHF Hypothek

Um eine 900‘000 CHF Hypothek bei einem Finanzinstitut bzw. bei einer Bank zu erhalten, müssen zwei Anforderungen erfüllt werden: Eine passende Belehnung und eine gegebene Tragbarkeit.

Eigenmittel Hypothek

Die Belehnung

Die Belehnung beschreibt, wie viel des Gesamtbetrages (Kaufpreis + Nebenkosten) der Immobilie durch Ihr Eigenkapital gedeckt sein muss.

Eine Belehnung (auch Fremdfinanzierungsquote genannt) darf nicht höher als 80% des Gesamtbetrages der Immobilie sein - Das bedeutet, Sie benötigen mindestens 20% an Eigenkapital.

Zum Eigenkapital / Eigenmitteln zählen sowohl Barvermögen, Erbvorzug, Privatdarlehen als auch Pensionsgelder aus der 2. und 3. Säule.

Tragbarkeitsrechner

Die Tragbarkeit

Mit der Tragbarkeit wird beziffert, in welchem Verhältnis Ihr Einkommen und die Kosten der Immobilie stehen.

Die jährlichen Kosten (für Zinssatz, Amortisation, Versicherung, Heizungs- und Stromkosten...) sollten nicht höher als ein Drittel Ihres Jahreseinkommens sein. Ansonsten werden die meisten Finanzinstitute Ihnen keine Hypothek gewähren. Die Immobilie ist somit für Sie nicht "tragbar".

Hypothekarmodelle für eine 900‘000 CHF Hypothek

Wenn Sie eine 900’000 CHF Hypothek aufnehmen möchten, stehen Ihnen grundsätzlich 3 Hypothekarmodelle zur Verfügung.

Festhypotheken
Festhypothek

Facts:

  • Fixe Laufzeit
  • Fixer Zinssatz für die Laufzeit
  • Kalkulierbares Risiko für den Kreditnehmer

+ Wichtigster Vorteil
Bei steigenden Zinsen bleiben die Kosten gleich (Budgetsicherheit). Somit minimieren Sie das finanzielle Risiko.

- Wichtigster Nachteil
Fallen die Zinsen am Zinsmarkt, profitieren Sie leider nicht von den besseren Konditionen.

saron libor hyptoehk
LIBOR/SARON Hypothek

Facts:

  • Es handelt sich um einen variablen Zinssatz
  • Es erfolgen regelmässige Zinsanpassung
  • Der Zinssatz ist tiefer als bei einer Festhypothek

+ Wichtigster Vorteil
Über einen langen Zeitraum gesehen besitzt eine LIBOR oder SARON-Hypothek die tiefsten Zinsen.

- Wichtigster Nachteil
Durch die Zinsanpassungen ändern LIBOR oder SARON-Konditionen. Speziell bei stark steigenden Zinsen kann so eine starke Kostenbelastung entstehen.

Variable Hypothek
Variable Hypothek

Facts:

  • Keine fixe Laufzeit
  • Variabler Zinssatz

+ Wichtigster Vorteil
Variable Hypotheken sind dann sinnvoll, wenn die Hypothek betragsmässig sehr klein ist oder Sie die Immobilie auch schnell wieder verkaufen möchten.

- Wichtigster Nachteil
Wenig Planbarkeit, da die Zinsentwicklung nicht vorhergesehen werden kann. Die Zinssätze bei einer variablen Hypothek sind auch in der Regel hoch.

Hypothek 900000 chf

Monatliche Kosten bei einer 900‘000 CHF Hypothek

Erfahren Sie anhand eines Beispiels, wie viel Sie eine 900’000 CHF Hypothek monatlich kosten kann.

Dafür berechnen wir die Zinsrate, die Amortisation sowie die Unterhalts- bzw. Nebenkosten einer Immobilie.

Ausgangslage der Berechnung

Unser Beispiel wurde anhand der folgenden Ausgangslage berechnet:

Kaufpreis der Immobilie

In unserem Beispiel kostet die Immobilie 900’000 CHF. Nicht in dieser Summe inkludiert sind beispielsweise Nebenkosten, Kosten für den Immobilienmakler, Möbel…

Hypothekarmodell & Zinsen

Wir haben uns für eine Festhypothek mir einer Laufzeit von 2 Jahren entschieden. Aufgrund der aktuellen Marktlage wurde ein Zinssatz von 1.040% festgelegt.

Eigenmittel / Eigenkapital

In unserem Beispiel rechnen wir mit Eigenmitteln von 180’000 CHF. Dies entspricht genau 20% des Immobilienkaufpreises.

Einkommen

Damit Ihnen das Finanzinstitut eine Hypothek gewährt, benötigen Sie ein bestimmtes Mindesteinkommen, damit die Hypothek tragbar ist. Bei einer 900’000 CHF Hypothek mit jährlichen Immobilienkosten von 50’000 CHF benötigen Sie ein Mindesteinkommen von 150’000 CHF jährlich.

Unterhalts- und Nebenkosten

Die jährlichen Unterhalts- und Nebenkosten (Kosten für Versicherung, Strom, Heizung…) werden mit rund 1% des Immobilienkaufpreises berechnet. Dies sind in unserem Beispiel rund 9’000 CHF pro Jahr bzw. 750 CHF monatlich.

Amortisation

Unter Amortisation versteht man die regelmässige Rückzahlung der Hypothek. In unserem Beispiel beträgt die Amortisation aufgrund des Immobilienwerts und der Eigenmittel in den ersten 15 Jahren rund 667 CHF pro Monat.

Beispiel für mögliche monatliche Gesamtkosten

In unserem Beispiel ergeben sich aus den Zinsen, den Unterhaltskosten bzw. Nebenkosten und der Amortisation der Hypothek monatliche Gesamtkosten in Höhe von 2’041 CHF*.

*Dies ist nur ein Rechenbeispiel und keine verbindliche Finanzierungszusage bzw. kein verbindliches Angebot. Der angeführte Zinssatz versteht sich nur als Richtwert. Der Zinssatz kann sich jederzeit ändern. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage abzusenden.

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900‘000 CHF Hypothek finden

Jede Bank bietet bei Hypotheken unterschiedliche Konditionen an. Damit Sie eine passende Hypothek finden, empfehlen wir Ihnen einen professionellen Hypothekenvergleich mit unseren Experten.

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