Die 800’000 CHF Hypothek
Voraussetzungen & Kosten
Sie möchten eine Immobilie finanzieren und benötigen ein Hypothek in der Höhe von ca. CHF 800’000?
Erfahren Sie in diesem Beitrag, welche Voraussetzungen Sie für den Erhalt einer Hypothek erfüllen müssen, welche Kosten Sie erwarten und wie Sie die passende Hypothek Offerte finden.
Inhaltsverzeichnis
Karl Brovwalski
Hypothekarspezialist & Versicherungsexperte
Karl Brovwalski unterstützt Menschen bei der Verwirklichung ihrer Wohnträume und bei der Suche nach passenden Hypotheken, Krediten und Versicherungen.
Voraussetzungen für eine 800‘000 CHF Hypothek
Eine passende Belehnung sowie eine gegebene Tragbarkeit sind zwei grundlegende Voraussetzungen, damit ein Finanzinstitut bzw. eine Bank Ihnen eine Hypothek gewähren kann.
Die Belehnung
Die Belehnung beschreibt, wie viel des Gesamtbetrages (Kaufpreis + Nebenkosten) der Immobilie durch Ihr Eigenkapital gedeckt sein muss.
Eine Belehnung (auch Fremdfinanzierungsquote genannt) darf nicht höher als 80% des Gesamtbetrages der Immobilie sein - Das bedeutet, Sie benötigen mindestens 20% an Eigenkapital.
Zum Eigenkapital / Eigenmitteln zählen sowohl Barvermögen, Erbvorzug, Privatdarlehen als auch Pensionsgelder aus der 2. und 3. Säule.
Die Tragbarkeit
Mit der Tragbarkeit wird beziffert, in welchem Verhältnis Ihr Einkommen und die Kosten der Immobilie stehen.
Die jährlichen Kosten (für Zinssatz, Amortisation, Versicherung, Heizungs- und Stromkosten...) sollten nicht höher als ein Drittel Ihres Jahreseinkommens sein. Ansonsten werden die meisten Finanzinstitute Ihnen keine Hypothek gewähren. Die Immobilie ist somit für Sie nicht "tragbar".
Die 3 Hypothekarmodelle
Für Ihre 800’000 CHF Hypothek stehen Ihnen grundsätzlich 3 Hypothekarmodelle zur Verfügung.
Festhypothek
Facts:
- Fixe Laufzeit
- Fixer Zinssatz für die Laufzeit
- Kalkulierbares Risiko für den Kreditnehmer
+ Wichtigster Vorteil
Bei steigenden Zinsen bleiben die Kosten gleich (Budgetsicherheit). Somit minimieren Sie das finanzielle Risiko.
- Wichtigster Nachteil
Fallen die Zinsen am Zinsmarkt, profitieren Sie leider nicht von den besseren Konditionen.
SARON Hypothek
Facts:
- Es handelt sich um einen variablen Zinssatz
- Es erfolgen regelmässige Zinsanpassung
- Der Zinssatz ist tiefer als bei einer Festhypothek
+ Wichtigster Vorteil
Über einen langen Zeitraum gesehen besitzt eine SARON-Hypothek die tiefsten Zinsen.
- Wichtigster Nachteil
Durch die Zinsanpassungen ändert die SARON-Hypothek ihre Konditionen. Speziell bei stark steigenden Zinsen kann so eine starke Kostenbelastung entstehen.
Variable Hypothek
Facts:
- Keine fixe Laufzeit
- Variabler Zinssatz
+ Wichtigster Vorteil
Variable Hypotheken sind dann sinnvoll, wenn die Hypothek betragsmässig sehr klein ist oder Sie die Immobilie auch schnell wieder verkaufen möchten.
- Wichtigster Nachteil
Wenig Planbarkeit, da die Zinsentwicklung nicht vorhergesehen werden kann. Die Zinssätze bei einer variablen Hypothek sind auch in der Regel hoch.
Monatliche Kosten
Wir illustrieren Ihnen anhand eines konkreten Beispiels, mit welchen monatlichen Kosten Sie bei einer Hypothek von 800’000 CHF rechnen müssen.
Berechnung der potenziellen monatlichen Gesamtausgaben:
Die monatlichen Gesamtausgaben einer Hypothek setzen sich aus den Zinsen, der Tilgung und den laufenden Betriebs- bzw. Nebenkosten der Immobilie zusammen.
In unserem Beispiel belaufen sich die monatlichen Gesamtausgaben daher auf ca. CHF 2’944.
*Dies ist nur ein Rechenbeispiel und keine verbindliche Finanzierungszusage bzw. kein verbindliches Angebot. Der angeführte Zinssatz versteht sich nur als Richtwert. Der Zinssatz kann sich jederzeit ändern. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage abzusenden.
Ausgangslage der Berechnung
Unser Rechenbeispiel basiert auf der folgenden Ausgangslage:
Kaufpreis der Immobilie
Die Liegenschaft in unserem Beispiel kostet etwa CHF 1.000’000. In dieser Summe sind jedoch keine Nebenkosten wie Maklergebühren eingerechnet. CHF 200’000 werden über Eigenmittel eingebracht und CHF 800’000 über eine Hypothek finanziert.
Einkommen
Damit die Tragbarkeit gegeben ist, müssen Sie ein bestimmtes jährliches Mindesteinkommen aufweisen. Bei einer CHF 800’000 Hypothek mit jährlichen Kosten von CHF 35.328 benötigen Sie mindestens CHF 106.000 Jahreseinkommen.
Eigenmittel / Eigenkapital
In unserer Kalkulation wurde das Eigenkapital mit einem Anteil von 20% berücksichtigt, was in diesem Fall 200’000 CHF entspricht.
Hypothekarmodell & Zinsen
Bei der Wahl des Hypothekarmodells haben wir uns für eine Flex/SARON Hypothek entschieden. Die Zinsen wurden dem Markt auf 2.000 % angepasst.
Unterhalts- und Nebenkosten
Die jährlichen Unterhalts- und Nebenkosten der Immobilie für Strom, Heizung, Renovierung, Versicherung etc. wurden mit rund 1% des Immobilienpreises kalkuliert. Bei einer 1’000’000 CHF Immobilie bzw. CHF 800’000 sind dies CHF 10’000 CHF pro Jahr bzw. CHF 833 pro Monat.
Amortisation
Unter Amortisation versteht man die regelmässige Rückzahlung der Hypothek. In unserem Rechenbeispiel beträgt diese aufgrund vom Immobilienwert und der Eigenmittel CHF 778 CHF.
Passende 800‘000 CHF Hypothek finden
Die Konditionen für Hypotheken variieren bei unterschiedlichen Banken und Finanzinstituten.
Um die optimale Hypothek für Ihre Bedürfnisse zu finden, ist stets ein professioneller Hypothekenvergleich ratsam. Sie können diesen Vergleich gerne kostenfrei über uns anfordern.
Ablauf unseres Hypothekenvergleichs
Online anfragen in nur 4 Minuten
Sie fordern online Ihre Offerte bei uns an. Unsere Experten prüfen Ihre Angaben und kontaktieren Sie bei Rückfragen.
Je genauer wir Ihre Bedürfnisse kennen, desto besser können wir unsere Offerte auf Sie abstimmen.
Offerten erhalten
Wir fordern aufgrund Ihrer Angaben passend zu Ihrer individuellen Situation Offerten von verschiedenen Partnerbanken an, überprüfen diese und verhandeln die Konditionen für Sie.
Lehnen Sie sich zurück, unsere Experten wissen, was zu tun ist.
Kostenlos vergleichen & profitieren
Unsere unabhängigen Experten vergleichen im Anschluss mit Ihnen die Offerten und informieren Sie über die jeweiligen Vor- und Nachteile.
Entscheiden Sie ohne Druck, ob Sie unser Angebot nutzen möchten.
