Die CHF 800’000 Hypothek
Offertenvergleich, Voraussetzungen & Kosten |2024|
Planen Sie den Kauf einer Immobilie und benötigen eine Hypothek in Höhe von rund CHF 800’000?
In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Voraussetzungen Sie für die Bewilligung einer Hypothek erfüllen müssen, mit welchen Kosten Sie rechnen sollten und wie Sie die passende Hypothekarofferte finden können.
Inhaltsverzeichnis
Karl Brovwalski
Finanz-Allrounder
Karl Brovwalski unterstützt Menschen bei der Verwirklichung bei der Suche nach passenden Hypotheken, Krediten, Investmentchancen und Versicherungen.
Voraussetzungen für eine Hypothek über CHF 800’000 |2024|
Zwei wesentliche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit eine Bank oder ein Finanzinstitut eine Hypothek in Höhe von CHF 800’000 bewilligt: eine ausreichende Belehnung und eine gesicherte Tragbarkeit.
Die Belehnung
Die Belehnung beschreibt, wie viel des Gesamtbetrages (Kaufpreis + Nebenkosten) der Immobilie durch Ihr Eigenkapital gedeckt sein muss.
Eine Belehnung (auch Fremdfinanzierungsquote genannt) darf nicht höher als 80% des Gesamtbetrages der Immobilie sein - Das bedeutet, Sie benötigen mindestens 20% an Eigenkapital.
Zum Eigenkapital / Eigenmitteln zählen sowohl Barvermögen, Erbvorzug, Privatdarlehen als auch Pensionsgelder aus der 2. und 3. Säule.
Die Tragbarkeit
Mit der Tragbarkeit wird beziffert, in welchem Verhältnis Ihr Einkommen und die Kosten der Immobilie stehen.
Die jährlichen Kosten (für Zinssatz, Amortisation, Versicherung, Heizungs- und Stromkosten...) sollten nicht höher als ein Drittel Ihres Jahreseinkommens sein. Ansonsten werden die meisten Finanzinstitute Ihnen keine Hypothek gewähren. Die Immobilie ist somit für Sie nicht "tragbar".
Die 3 Hypothekarmodelle
Für Ihre Hypothek über CHF 800’000 stehen Ihnen grundsätzlich drei verschiedene Hypothekarmodelle zur Auswahl.
Festhypothek
Facts:
- Fixe Laufzeit
- Fixer Zinssatz für die Laufzeit
- Kalkulierbares Risiko für den Kreditnehmer
+ Wichtigster Vorteil
Bei steigenden Zinsen bleiben die Kosten gleich (Budgetsicherheit). Somit minimieren Sie das finanzielle Risiko.
- Wichtigster Nachteil
Fallen die Zinsen am Zinsmarkt, profitieren Sie leider nicht von den besseren Konditionen.
SARON Hypothek
Facts:
- Es handelt sich um einen variablen Zinssatz
- Es erfolgen regelmässige Zinsanpassung
- Der Zinssatz ist tiefer als bei einer Festhypothek
+ Wichtigster Vorteil
Über einen langen Zeitraum gesehen besitzt eine SARON-Hypothek die tiefsten Zinsen.
- Wichtigster Nachteil
Durch die Zinsanpassungen ändert die SARON-Hypothek ihre Konditionen. Speziell bei stark steigenden Zinsen kann so eine starke Kostenbelastung entstehen.
Variable Hypothek
Facts:
- Keine fixe Laufzeit
- Variabler Zinssatz
+ Wichtigster Vorteil
Variable Hypotheken sind dann sinnvoll, wenn die Hypothek betragsmässig sehr klein ist oder Sie die Immobilie auch schnell wieder verkaufen möchten.
- Wichtigster Nachteil
Wenig Planbarkeit, da die Zinsentwicklung nicht vorhergesehen werden kann. Die Zinssätze bei einer variablen Hypothek sind auch in der Regel hoch.
Monatliche Kosten
Anhand eines konkreten Beispiels zeigen wir Ihnen, mit welchen monatlichen Kosten Sie bei einer Hypothek über CHF 800’000 rechnen können.
Berechnung der potenziellen monatlichen Gesamtausgaben
Die monatlichen Gesamtausgaben einer Hypothek setzen sich aus den Zinskosten, der Tilgung (Amortisation) und den laufenden Betriebs- und Nebenkosten der Immobilie zusammen.
In unserem Beispiel ergeben sich daraus monatliche Gesamtausgaben von etwa CHF 2’944.
*Dies ist nur ein Rechenbeispiel und keine verbindliche Finanzierungszusage bzw. kein verbindliches Angebot. Der angeführte Zinssatz versteht sich nur als Richtwert. Der Zinssatz kann sich jederzeit ändern. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage abzusenden.
Ausgangslage der Berechnung
Unser Rechenbeispiel wurde auf Grundlage der folgenden Ausgangslage erstellt:
Kaufpreis der Immobilie
Die Liegenschaft in unserem Beispiel hat einen Kaufpreis von rund CHF 1’000’000. In diesem Betrag sind jedoch keine zusätzlichen Nebenkosten, wie z. B. Maklergebühren, enthalten. Von der Gesamtsumme werden CHF 200’000 durch Eigenmittel gedeckt, während CHF 800’000 über eine Hypothek finanziert werden.
Einkommen
Um die Tragbarkeit sicherzustellen, ist ein bestimmtes Mindesteinkommen erforderlich. Bei einer Hypothek über CHF 800’000 und jährlichen Kosten von CHF 35’328 benötigen Sie ein Mindesteinkommen von mindestens CHF 106’000 pro Jahr.
Eigenmittel / Eigenkapital
In unserer Kalkulation wurde das Eigenkapital mit einem Anteil von 20% angesetzt, was in diesem Fall CHF 200’000 entspricht.
Hypothekarmodell & Zinsen
Für unser Beispiel haben wir uns für eine Flex/SARON-Hypothek entschieden. Der Zinssatz wurde entsprechend der aktuellen Marktlage auf 2.000% festgelegt.
Unterhalts- und Nebenkosten
Die jährlichen Unterhalts- und Nebenkosten der Immobilie, wie Strom, Heizung, Renovierungen und Versicherungen, wurden mit etwa 1 % des Immobilienpreises kalkuliert. Für eine Immobilie im Wert von CHF 1’000’000 bzw. einer Hypothek von CHF 800’000 belaufen sich diese Kosten auf CHF 10’000 pro Jahr bzw. CHF 833 pro Monat.
Amortisation
Unter Amortisation versteht man die regelmässige Rückzahlung der Hypothek. In unserem Rechenbeispiel beläuft sich die monatliche Amortisation, basierend auf dem Immobilienwert und den eingebrachten Eigenmitteln, auf CHF 778.
Die passende Hypothek über CHF 800’000 finden
Die Konditionen für Hypotheken unterscheiden sich je nach Bank und Finanzinstitut erheblich.
Um die beste Hypothek für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden, empfehlen wir Ihnen einen professionellen Hypothekenvergleich. Diesen können Sie kostenfrei über uns anfordern.
Ablauf unseres Hypothekenvergleichs
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Je genauer wir Ihre Bedürfnisse kennen, desto besser können wir unsere Offerte auf Sie abstimmen.
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