So investieren Sie richtig
Verschiedene Möglichkeiten, Strategien, Plattformen & seriöse Berater in der Schweiz entdecken
Wie finden Sie die passende Investmentmöglichkeit ? Über welche Plattformen oder seriösen Berater sollten Sie Ihr Geld als Schweizer anlegen?
Inhaltsverzeichnis
Risiken von Investments
Investitionen, einschliesslich nachhaltiger Investments, sind immer mit Risiken verbunden. Die Wertentwicklung von Anlagen kann schwanken, und Anleger können Verluste erleiden, einschliesslich des Verlusts des investierten Kapitals. Es gibt keine Garantie für zukünftige Renditen, und vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse.
Unsere Seite dient ausschliesslich Informationszwecken und stellt keine Finanz-, Anlage- oder sonstige Beratung dar. Alle Entscheidungen, die auf Basis der Informationen in diesem Beitrag getroffen werden, liegen in der alleinigen Verantwortung des Anlegers.
Wir übernehmen keinerlei Haftung für Verluste oder Schäden, die direkt oder indirekt durch die Nutzung dieser Informationen entstehen. Insbesondere haften wir nicht für die Empfehlungen oder Produkte unserer Partner, die in diesem Ratgeber oder auf unserer Webseite erwähnt werden. Es wird empfohlen, vor jeder Anlageentscheidung professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen und eine gründliche eigene Recherche durchzuführen.
Was Sie vermeiden sollten
Um nachhaltige und erfolgreiche Investitionen zu tätigen, gibt es einige grundlegende Fehler, die Sie vermeiden sollten:
- Investitionen ohne eine klare, fundierte Strategie.
- Investitionen in Anlageklassen, die nicht zu Ihrer definierten Strategie passen.
- Investitionen über Finanzplattformen oder Berater ohne eine gründliche Überprüfung ihrer Seriosität und Kompetenz.
Das Ignorieren dieser Grundsätze kann dazu führen, dass Ihre Investitionen fehlschlagen. Um dieses Risiko zu minimieren, sollten Sie folgende Schritte beachten.
Schritte für erfolgreiches Investieren
1. Die richtige Strategie entwickeln
Eine fundierte Strategie ist der Schlüssel zu erfolgreichen Investitionen. Bevor Sie Ihr Kapital anlegen, sollten Sie eine klare und gut durchdachte Strategie erarbeiten. Diese hilft Ihnen, Ihre Investitionsentscheidungen gezielt zu treffen und gleichzeitig das Risiko zu minimieren.
2. Möglichkeiten, die zur Strategie passen
Nachdem Sie Ihre Strategie definiert haben, ist es wichtig, die passenden Anlageklassen sorgfältig auszuwählen. Jede Anlageklasse bringt unterschiedliche Chancen und Risiken mit sich. Entscheiden Sie sich für Investments, die im Einklang mit Ihrer Strategie stehen und Ihre finanziellen Ziele bestmöglich unterstützen.
3. Die richtige Plattform oder den passenden Berater auswählen
Um Ihre Investitionsstrategie erfolgreich umzusetzen, benötigen Sie eine vertrauenswürdige Plattform oder einen kompetenten Berater. Es ist unerlässlich, dass Sie eine fundierte Recherche durchführen, um sicherzustellen, dass Ihre Investitionen sicher und effizient verwaltet werden. So vermeiden Sie das Risiko von Fehlentscheidungen oder Betrug.
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Passende Investmentstrategie finden
Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, ist es von zentraler Bedeutung, eine individuell passende Strategie zu entwickeln. Eine durchdachte Strategie ermöglicht es Ihnen, Ihre Investitionsentscheidungen gezielt zu steuern und Risiken effektiv zu managen. Zur Entwicklung Ihrer Strategie sollten Sie sich folgende Schlüsselfragen stellen:
Wichtige Überlegungen für Ihre Strategie:
Was sind Ihre finanziellen Ziele?
Wie lange möchten Sie investieren?
Ihre Anlagedauer hat einen erheblichen Einfluss auf die Auswahl der Anlageklassen. Kurzfristige Ziele erfordern tendenziell sicherere Investments, während langfristige Ziele auch risikoreichere, aber potenziell renditestärkere Anlagen ermöglichen.
Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft?
Wie viel Zeit können Sie für Ihre Investitionen aufwenden?
Manche Anleger bevorzugen eine aktive Marktbeobachtung, während andere eher eine passive Investmentstrategie wählen, die weniger zeitlichen Aufwand erfordert.
Strategie festlegen
Sobald Sie diese Fragen beantwortet haben, können Sie eine Investmentstrategie wählen, die Ihren persönlichen Präferenzen und Zielen entspricht. Diese Strategie sollte als Grundlage dienen, um die passenden Investmentmöglichkeiten auszuwählen und Ihren langfristigen Erfolg zu sichern.
Verschiedene Strategien im Überblick
Buy and Hold (Kaufen und Halten)
Bei der Buy-and-Hold-Strategie kaufen Anleger Wertpapiere und halten diese über einen längeren Zeitraum, ohne auf kurzfristige Marktschwankungen zu reagieren. Ziel ist es, von langfristigen Kursgewinnen und Dividenden zu profitieren.
Merkmale:
- Langfristiger Anlagehorizont, oft über Jahre.
- Niedrigere Transaktionskosten durch seltenes Handeln.
- Schwerpunkt auf fundamentale Analyse und Unternehmenswachstum.
Für wen geeignet:
- Anleger, die von langfristigen Wachstumstrends profitieren möchten.
- Investoren, die sich nicht aktiv mit kurzfristigen Marktschwankungen auseinandersetzen wollen.
Value Investing
Beim Value Investing suchen Anleger nach Aktien oder anderen Vermögenswerten, die unter ihrem inneren Wert gehandelt werden. Ziel ist es, diese unterbewerteten Werte zu kaufen und zu halten, bis der Markt ihren wahren Wert erkennt.
Merkmale:
- Einsatz von Fundamentalanalyse zur Bewertung von Unternehmen.
- Suche nach Unternehmen mit soliden Fundamentaldaten und günstigen Bewertungen.
- Langfristiger Ansatz, bis der Markt den wahren Wert widerspiegelt.
Für wen geeignet:
- Geduldige Anleger, die bereit sind, intensiv zu analysieren.
- Investoren, die davon überzeugt sind, dass der Markt kurzfristig ineffizient ist und langfristig den Fundamentaldaten folgt.
Growth Investing
Growth Investing fokussiert sich auf Unternehmen mit aussergewöhnlichen Wachstumsaussichten. Anleger suchen nach Firmen, die schnell wachsen und hohe Renditen auf das investierte Kapital bieten könnten.
Merkmale:
- Konzentration auf das Potenzial für zukünftiges Umsatz- und Gewinnwachstum.
- Investition in Technologieunternehmen, Start-ups und innovative Sektoren.
- Höheres Risiko, da hohe Wachstumsraten oft mit höheren Bewertungen verbunden sind.
Für wen geeignet:
- Anleger, die bereit sind, höhere Risiken für potenziell hohe Renditen einzugehen.
- Investoren mit einer langfristigen Wachstumsstrategie und Vertrauen in innovative Unternehmen.
Income Investing
Income Investing zielt darauf ab, regelmässige Einnahmen durch Investitionen zu generieren, typischerweise durch Dividenden oder Zinsen. Hauptziel ist die Schaffung eines stabilen Einkommensstroms.
Merkmale:
- Investition in Dividendenaktien, Anleihen oder einkommensorientierte Fonds.
- Fokus auf langfristige Anlagen zur Maximierung der Einkommensrendite.
- Berücksichtigung steuerlicher Aspekte, da Dividenden und Zinsen steuerpflichtig sind.
Für wen geeignet:
- Anleger, die regelmässige Einkünfte suchen oder ihr Einkommen ergänzen möchten.
- Rentner oder Personen, die ein passives Einkommen anstreben, ohne das investierte Kapital stark zu gefährden.
Contrarian Investing
Contrarian Investing beinhaltet den Kauf von Vermögenswerten, die als unterbewertet gelten oder stark gefallen sind, mit der Erwartung, dass diese sich wieder erholen werden. Diese Strategie widerspricht oft der aktuellen Marktmeinung.
Merkmale:
- Investieren gegen den Markttrend in Phasen der Marktskepsis.
- Hohe Risikobereitschaft und Überzeugung, dass der Markt überreagiert hat.
- Geduld erforderlich, da sich die Marktstimmung oft langsam ändert.
Für wen geeignet:
- Erfahrene Anleger mit tiefem Marktverständnis und Kenntnis der Anlegerpsychologie.
- Investoren, die bereit sind, kurzfristige Volatilität zu akzeptieren und auf langfristige Marktkorrekturen zu setzen.
Investment Assets
In der Schweiz gibt es verschiedene Investmentmöglichkeiten, wie Sie Ihr Geld anlegen können. Hier sind die wichtigsten Möglichkeiten und deren Details im Überblick:
Aktien
Aktien repräsentieren Beteiligungen an Unternehmen. Mit dem Erwerb von Aktien besitzen Sie einen Teil des Unternehmens und haben Anspruch auf einen Anteil am Gewinn sowie am Unternehmenswert.
Für wen geeignet?
Aktien sind optimal für Investoren, die bereit sind, höhere Risiken einzugehen, um potenziell grössere Renditen zu erzielen, und die langfristig anlegen möchten.
Wie investieren?
Sie können Aktien direkt an Börsen oder über Aktienfonds kaufen. Sowohl Online-Broker auch traditionelle Schweizer Banken wie UBS und Credit Suisse bieten entsprechende Handelsmöglichkeiten.
Chancen
- Hohe Renditen: Möglichkeit auf beträchtliche Gewinne durch Kurssteigerungen.
- Dividenden: Regelmässige Einkünfte durch Gewinnausschüttungen.
- Stimmrechte: Teilnahme an Generalversammlungen und Mitbestimmung durch Stimmrechte.
Risiken
- Kursschwankungen: Hohe Volatilität und kurzfristige Preisschwankungen.
- Unternehmensspezifische Risiken: Risiko von Insolvenzen oder schlechten Geschäftsergebnissen.
- Marktrisiken: Negative Auswirkungen durch allgemeine wirtschaftliche Entwicklungen.
Anleihen
Anleihen sind Schuldtitel, bei denen Anleger dem Emittenten, wie Staaten oder Unternehmen, Geld leihen. Im Gegenzug erhalten sie regelmässige Zinszahlungen und die Rückzahlung des Kapitals bei Fälligkeit.
Für wen geeignet?
Anleihen sind ideal für konservative Anleger, die eine stabile und vorhersehbare Rendite suchen und bereit sind, ein geringeres Risiko einzugehen.
Wie investieren?
Anleihen können direkt als Staats- oder Unternehmensanleihen oder über Anleihenfonds erworben werden. Der Kauf ist sowohl über Banken als auch über Online-Broker wie Swissquote möglich.
Chancen
- Regelmässige Zinszahlungen: Planbare Einnahmen durch festgelegte Zinsen.
- Kapitalrückzahlung: Das investierte Kapital wird am Ende der Laufzeit zurückgezahlt.
- Stabilität: Weniger volatil als Aktien, besonders bei Staatsanleihen.
Risiken
- Zinsänderungsrisiko: Steigende Zinsen können den Wert bestehender Anleihen mindern.
- Kreditrisiko: Gefahr, dass der Emittent zahlungsunfähig wird und die Rückzahlung ausfällt.
- Inflationsrisiko: Inflation kann die reale Rendite verringern.
Investmentfonds
Investmentfonds bündeln das Geld vieler Anleger und investieren es in verschiedene Vermögenswerte. Sie bieten breite Diversifikation und professionelle Verwaltung.
Für wen geeignet?
Investmentfonds sind ideal für Anleger, die eine diversifizierte Anlage wünschen und bereit sind, für professionelles Management Gebühren zu zahlen.
Wie investieren?
Investmentfonds können über Banken und Online-Broker wie Swissquote erworben werden. Sie investieren in eine Vielzahl von Wertpapieren, wodurch das Risiko breit gestreut wird.
Chancen
- Diversifikation: Breite Risikostreuung durch Investitionen in viele verschiedene Werte.
- Professionelles Management: Erfahrene Fondsmanager treffen die Anlageentscheidungen.
- Einfache Handhabung: Kein Bedarf an umfangreichen Marktkenntnissen.
Risiken
- Managementrisiko: Der Erfolg des Fonds hängt von den Fähigkeiten des Fondsmanagers ab.
- Kosten: Verwaltungsgebühren und andere Kosten können die Rendite schmälern.
- Marktrisiko: Die Wertentwicklung des Fonds hängt von den Märkten ab, in die er investiert.
Exchange Traded Funds (ETFs)
ETFs sind börsengehandelte Indexfonds, die meist einen bestimmten Index wie den SMI oder den S&P 500 nachbilden.
Für wen geeignet?
ETFs sind ideal für kostenbewusste Anleger, die eine passive Anlagestrategie verfolgen und eine breite Marktdiversifikation anstreben.
Wie investieren?
ETFs können über Börsenmakler oder Online-Broker erworben werden.
Chancen
- Kostengünstig: Niedrigere Gebühren im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds.
- Breite Marktdiversifikation: Investition in eine Vielzahl von Unternehmen innerhalb eines Index.
- Handelbarkeit: Flexibler Handel während der Börsenöffnungszeiten.
Risiken
- Marktrisiko: ETFs spiegeln die Performance des zugrunde liegenden Index wider, einschliesslich möglicher Verluste.
- Tracking Error: Abweichung der ETF-Performance vom zugrunde liegenden Index.
- Liquiditätsrisiko: Bei geringem Handelsvolumen kann es zu Schwierigkeiten beim Kauf oder Verkauf kommen.
Immobilien
Der Erwerb von physischen Immobilien bietet Möglichkeiten für Mieteinnahmen und Wertsteigerungen. Es handelt sich oft um langfristige Investitionen mit stabilen Renditen.
Für wen geeignet?
Immobilien sind ideal für langfristig orientierte Anleger, die bereit sind, signifikantes Kapital zu binden und potenziell stabile Renditen zu erzielen.
Wie investieren?
Sie können über spezielle Immobilienplattformen wie Rendity gemeinsam mit anderen Investoren in Immobilien investieren oder eine Immobilie eigenständig finanzieren.
Chancen
- Mieteinnahmen: Regelmässige Einkünfte durch Vermietung der Immobilie.
- Wertsteigerung: Potenzielle Gewinne durch die Wertsteigerung der Immobilie über die Zeit.
- Inflationsschutz: Immobilienwerte tendieren dazu, mit der Inflation zu steigen.
Risiken
- Standortrisiko: Der Wert und die Nachfrage der Immobilie hängen stark vom Standort ab.
- Liquiditätsrisiko: Immobilien sind weniger liquide und können nicht so schnell verkauft werden wie andere Anlageformen.
- Instandhaltungskosten: Laufende Kosten für die Pflege und Instandhaltung der Immobilie können die Rendite schmälern.
Rohstoffe
Investitionen in physische Güter wie Gold, Silber, Öl oder landwirtschaftliche Produkte bieten eine Möglichkeit zur Diversifikation und Inflationsschutz.
Für wen geeignet?
Rohstoffe sind geeignet für Anleger, die ihr Portfolio diversifizieren und sich gegen Inflation absichern möchten.
Wie investieren?
Rohstoffe können direkt gekauft oder über Rohstofffonds und ETFs investiert werden.
Chancen
- Inflationsschutz: Rohstoffe behalten oft ihren Wert auch bei steigender Inflation.
- Diversifikation: Ergänzung zu anderen Anlageklassen zur Risikostreuung.
- Hohe Nachfrage: Rohstoffe können von globalen wirtschaftlichen Trends profitieren.
Risiken
- Preisschwankungen: Rohstoffpreise können stark schwanken.
- Lagerkosten: Physische Lagerung von Rohstoffen kann teuer sein.
- Regulatorische Risiken: Politische Entscheidungen und Regulierungen können die Preise beeinflussen.
Kryptowährungen
Digitale Währungen, die durch die Blockchain-Technologie gesichert sind, wie Bitcoin oder Ethereum.
Für wen geeignet?
Kryptowährungen sind besonders geeignet für Anleger, die gerne hohe Risiken eingehen, an neuen Technologien interessiert sind und bereit sind, starke Preisschwankungen hinzunehmen.
Wie investieren?
Der Erwerb von Kryptowährungen erfolgt über spezielle Handelsplattformen und -börsen wie Binance, Coinbase oder Kraken.
Chancen
- Potenzielle hohe Gewinne: Möglichkeit auf erhebliche Wertsteigerungen.
- Innovativer Bereich: Zugang zu einem dynamischen und wachsenden Technologiefeld.
- Unabhängigkeit: Keine Bindung an traditionelle Finanzinstitute.
Risiken
- Starke Preisschwankungen: Hohe Volatilität der Kurse.
- Regulatorische Unsicherheiten: Unklarheiten über zukünftige gesetzliche Regelungen.
- Sicherheitsbedenken: Risiko von Cyberangriffen und Betrug.
Erneuerbare Energien
Investitionen in Firmen, die sich auf die Erzeugung und Förderung erneuerbarer Energien wie Solar-, Wind- und Wasserkraft spezialisieren.
Für wen geeignet?
Anlagen in erneuerbare Energien sind ideal für Investoren, die neben finanziellen Erträgen auch einen positiven ökologischen Beitrag leisten möchten und Interesse an einem dynamischen und zukunftsorientierten Markt haben.
Wie investieren?
Investieren können Sie durch den Kauf von Aktien, Anleihen oder Unternehmensanteilen, die für die Finanzierung von Projekten im Bereich erneuerbarer Energien ausgegeben werden.
Chancen
- Nachhaltige Erträge: Der wachsende Markt bietet langfristige Potenziale aufgrund der globalen Energiewende.
- Umweltfreundliche Investitionen: Unterstützung von Technologien, die umweltfreundlich und nachhaltig sind.
- Staatliche Förderung: Zuschüsse und Förderprogramme von Regierungen.
Risiken
- Technologische Unsicherheit: Neue Technologien könnten rasch überholt werden.
- Marktrisiko: Wettbewerbsdruck und Preisrückgänge bei Energiepreisen können die Rentabilität beeinflussen.
- Regulatorische Unsicherheiten: Gesetzliche Änderungen können Auswirkungen auf Förderungen und Subventionen haben.
Investment in Startups
Startup-Investments beziehen sich auf die finanzielle Unterstützung junger Unternehmen mit hohem Wachstumspotenzial. Diese Unternehmen befinden sich oft in der Anfangsphase und benötigen Kapital für ihre Entwicklung und Expansion.
Für wen geeignet?
Startup-Investments eignen sich für risikobereite Anleger, die in innovative und unbewährte Unternehmen investieren möchten und die über ein gutes Verständnis der Branche sowie des Geschäftsmodells des Startups verfügen.
Wie investieren?
Über spezielle Start-Up Finanzierungsplattformen können Sie in eine Vielzahl von Unternehmen und Projekte investieren.
Chancen
- Hohe Gewinnchancen: Potenziell erhebliche Gewinne, wenn das Startup erfolgreich wächst und sich etabliert.
- Förderung von Innovation: Unterstützung innovativer Ideen und neuer Technologien.
- Eigentumsanteile: Möglichkeit, Anteile an vielversprechenden Unternehmen zu erwerben.
Risiken
- Hohe Verlustrisiken: Startups haben eine hohe Ausfallrate, was zu einem Totalverlust des investierten Kapitals führen kann.
- Geringe Liquidität: Investments in Startups sind langfristig angelegt und oft schwer handelbar.
- Marktrisiken: Änderungen im Marktumfeld können die Erfolgschancen des Startups negativ beeinflussen.
Kleinkredite geben
Kleinkreditgeber sind Plattformen oder Institutionen, die kleinen Unternehmen oder Einzelpersonen kurzfristige Kredite zur Verfügung stellen. Diese Kredite werden häufig über Crowdfunding oder Peer-to-Peer (P2P)-Lending-Plattformen vermittelt.
Für wen geeignet?
Kleinkreditgeber sind ideal für Anleger, die bereit sind, ein höheres Risiko einzugehen, um potenziell höhere Renditen zu erzielen, und die gleichzeitig sozial oder unternehmerisch orientierte Ziele unterstützen möchten.
Wie investieren?
Investieren können Sie durch den Kauf von Aktien oder Anleihen, die für die Finanzierung von Projekten im Bereich erneuerbarer Energien ausgegeben werden.
Chancen
- Attraktive Renditen: Anleger können durch die Vergabe von Krediten an Kreditnehmer mit höheren Zinssätzen attraktive Renditen erzielen.
- Risikostreuung: Durch Investition in eine Vielzahl von Krediten wird das Risiko breit gestreut.
- Positive soziale Auswirkungen: Unterstützung kleiner Unternehmen oder Einzelpersonen, die keinen Zugang zu traditionellen Bankkrediten haben.
Risiken
- Ausfallrisiko: Kreditnehmer könnten ihren Kredit nicht zurückzahlen, was zu Verlusten führt.
- Konjunkturrisiko: Wirtschaftliche Abschwünge könnten die Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmer beeinträchtigen.
- Liquiditätsrisiko: Kredite haben oft feste Laufzeiten und sind nicht jederzeit veräusserbar.
Investment-Plattformen, Depots & Möglichkeiten auswählen
Es gibt verschiedene Wege, über die Sie Ihre Investitionen tätigen können.
Über Online-Broker
Plattformen wie eToro, Swissquote oder Interactive Brokers bieten Ihnen die Möglichkeit, selbstständig in Aktien, ETFs, Anleihen und Kryptowährungen zu investieren. Diese Plattformen sind oft kostengünstig und benutzerfreundlich, ideal für diejenigen, die ihre Investitionen selbst verwalten möchten.
Über Banken
Viele Schweizer Banken wie UBS, Credit Suisse oder Raiffeisen bieten ebenfalls Investmentdienstleistungen an. Sie können über Ihre Hausbank in verschiedene Anlageprodukte investieren. Banken bieten oft umfassende Beratungsleistungen und eine breite Palette an Anlageoptionen, sind jedoch häufig mit höheren Gebühren verbunden.
Finanzberater für Investments
Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, eine auf Ihre individuellen Ziele und Risikobereitschaft abgestimmte Anlagestrategie zu entwickeln. Finanzberater bieten personalisierte Beratung und unterstützen Sie bei der Auswahl geeigneter Anlageprodukte. Diese Dienstleistung kann besonders wertvoll sein, wenn Sie wenig Erfahrung mit Investitionen haben oder eine umfassende finanzielle Planung wünschen.
Über Robo-Advisors
Robo-Advisors wie True Wealth, Selma Finance oder Yova bieten automatisierte, algorithmusbasierte Anlageberatung und Vermögensverwaltung. Sie erstellen für Sie ein diversifiziertes Portfolio basierend auf Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft. Robo-Advisors sind oft kostengünstiger als traditionelle Finanzberater und bieten eine einfache, benutzerfreundliche Möglichkeit, in den Markt zu investieren, ohne dass umfangreiche Kenntnisse erforderlich sind.
Unsere Tipps für Anleger
Diversifikation
Verteilen Sie Ihr Kapital auf verschiedene Anlageklassen, um Ihre Risiken zu streuen und Ihr Portfolio stabiler gegenüber Marktschwankungen zu machen.
Langfristige Perspektive
Fokussieren Sie sich auf langfristige Investitionen und vermeiden Sie kurzfristige Spekulationen. Regelmässiges Investieren über längere Zeiträume kann helfen, Marktschwankungen auszugleichen und von langfristigem Wachstum zu profitieren.
Recherche
Bleiben Sie gut informiert über die Märkte und aktuelle Trends. Eine gründliche Recherche und ständige Weiterbildung sind entscheidend für fundierte Investmententscheidungen.
Beratung
Überlegen Sie, ob es sinnvoll ist, einen Finanzberater zu konsultieren. Ein Fachmann kann Ihnen helfen, eine individuelle Anlagestrategie zu entwickeln, die zu Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passt. Durch professionelle Beratung können Sie Ihre Ziele präziser definieren und eine massgeschneiderte Strategie ausarbeiten lassen.
