Geld richtig anlegen
Anlagestrategien & Plattformen für Ihr Budget
Sie möchten regelmässig Geld anlegen und fragen sich, welche Möglichkeiten für Sie infrage kommen?
Egal, ob Sie CHF 50, CHF 200 oder sogar mehr als CHF 1’000 monatlich investieren möchten – es gibt zahlreiche Anlagestrategien.
In diesem Beitrag zeigen wir Ihnen, wie Sie abhängig von Ihrem Budget und Ihrer Risikobereitschaft Ihr Geld richtig anlegen.
Warum ist eine regelmässige Geldanlage wichtig?
- NIndem Sie regelmässig Geld anlegen, verteilen Sie Ihre Einzahlungen über verschiedene Marktphasen, was das Risiko minimiert und Schwankungen besser abfedert (Cost-Average-Effekt).
- NSelbst kleine, monatliche Beträge können durch den Zinseszinseffekt im Laufe der Zeit erheblich an Wert gewinnen und Ihnen so einen effektiven Vermögensaufbau ermöglichen.
- NEine feste Anlagestrategie fördert zudem konsequente Spargewohnheiten, die langfristig zu finanziellem Erfolg führen.
- NDer Einstieg ist einfach – bereits mit geringen Beträgen können Sie anfangen, Ihr Geld richtig anzulegen, ohne alles auf einmal zu investieren.
Was ist der Cost-Average-Effekt?
Der Cost-Average-Effekt („Durchschnittskosten-Effekt) ist eine beliebte Strategie für Anleger, die regelmässig und langfristig investieren möchten. Besonders für Anfänger, die monatlich einen festen Betrag anlegen wollen, bietet dieser Ansatz eine sinnvolle Möglichkeit, Kursschwankungen auf den Finanzmärkten zu nutzen und das Risiko zu streuen.
Der Effekt tritt auf, wenn Sie kontinuierlich einen festen Betrag in eine Anlageform wie einen ETF oder eine Aktie investieren – unabhängig davon, ob die Kurse gerade steigen oder fallen. Dadurch kaufen Sie in Phasen niedriger Kurse mehr Anteile und in Phasen hoher Kurse weniger. Auf diese Weise ergibt sich über die Zeit ein Durchschnittspreis, der oft günstiger ist, als wenn Sie versuchen würden, den perfekten Einstiegszeitpunkt zu treffen.
Beispiel für den Cost-Average-Effekt:
Angenommen, Sie investieren monatlich CHF 300 in einen ETF, dessen Kurs im Jahresverlauf schwankt:
- Januar: Kurs CHF 150 → 2 Anteile gekauft
- Februar: Kurs CHF 120 → 2,5 Anteile gekauft
- März: Kurs CHF 180 → 1,67 Anteile gekauft
- April: Kurs CHF 130 → 2,31 Anteile gekauft
Am Ende haben Sie für insgesamt CHF 1’200 8,48 Anteile erworben. Der Durchschnittspreis pro Anteil beträgt CHF 141.51, obwohl der Kurs im Laufe des Jahres zwischen CHF 120 und 180 geschwankt hat. Dies zeigt, wie der Cost-Average-Effekt es Ihnen ermöglicht, Schwankungen zu nutzen und über die Zeit einen vorteilhaften Durchschnittspreis zu erzielen.
CHF 50 monatlicher Sparplan
Ein monatlicher Sparplan ab CHF 50 ist ideal, um mit kleinen Beträgen kontinuierlich Vermögen aufzubauen. Auch mit diesem überschaubaren Betrag können Sie dank regelmässiger Investitionen und dem Zinseszinseffekt langfristig finanziell profitieren.
ETF-Sparplan
Mit sogenannten „Exchange Traded Funds“ können Sie Ihr Investment über eine Vielzahl von Aktien streuen. Bereits mit kleinen Beträgen haben Sie die Möglichkeit, regelmässig in ETFs zu investieren und von deren Diversifikation zu profitieren.
- Vorteile: Geringes Risiko durch breite Streuung und niedrige Kosten.
- Nachteile: Potenziell keine hohen kurzfristigen Renditen, da es sich um eine langfristige Anlageform handelt.
Crowdinvesting in Immobilien
Mit Crowdinvesting in Immobilien können Sie bereits ab CHF 50 in verschiedene Immobilienprojekte investieren. Diese Plattformen sammeln viele kleine Beträge und bündeln sie zu einer grossen Summe, die in Bauvorhaben investiert wird.
- Vorteile: Immobilien gelten als relativ sichere Anlagen.
- Nachteile: Es besteht ein höheres Risiko, da Projekte scheitern können, und die Liquidität ist gering, da das investierte Geld über mehrere Jahre gebunden ist.
CHF 100-200 monatlicher Sparplan
Ein monatlicher Sparplan von CHF 100 bis 200 eröffnet Ihnen die Möglichkeit, gezielt in verschiedene Anlageformen zu investieren und von einer breiten Diversifikation zu profitieren.
Aktien
Mit einer Investition in Einzelaktien haben Sie die Möglichkeit, direkt Anteile an grossen Unternehmen zu erwerben. Dabei können Sie zwischen Wachstumsunternehmen und Dividendenaktien wählen, je nach Ihren Anlagezielen.
- Vorteile: Potenziell hohe Renditen und Sie werden Miteigentümer des Unternehmens.
- Nachteile: Höheres Risiko, da die Kurse von Einzelaktien starken Schwankungen unterliegen können.
Robo-Advisor
Robo-Advisors sind automatisierte Anlageplattformen, die basierend auf Ihrer Risikobereitschaft ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien und Anleihen für Sie erstellen. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, sich selbst um die Auswahl der Investments zu kümmern.
- Vorteile: Automatisierte, kostengünstige Verwaltung und eine gute Risikostreuung.
- Nachteile: Höhere Gebühren im Vergleich zu ETFs und die Renditen schwanken mit den Marktbedingungen.
Kryptowährungen
Bereits mit CHF 100 bis 200 monatlich können Sie in Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum investieren. Allerdings sollten Sie sich bewusst sein, dass diese Anlageform sehr volatil ist.
- Vorteile: Hohe Renditechancen.
- Nachteile: Sehr hohe Risiken aufgrund extremer Wertschwankungen.
CHF 300-500 monatlicher Sparplan
Mit einem monatlichen Sparplan von CHF 300 bis 500 können Sie bereits eine noch breitere Palette an Anlageoptionen nutzen und Ihr Portfolio gezielt ausbauen.
Immobilienfonds
Immobilienfonds investieren in verschiedene Immobilien und bieten häufig stabile Erträge. Sie stellen eine attraktive Alternative zum direkten Kauf von Immobilien dar.
- Vorteile: Regelmässige Erträge und ein geringeres Risiko im Vergleich zu Crowdinvesting.
- Nachteile: Eingeschränkte Liquidität und oft hohe Gebühren.
Aktiv gemanagte Fonds
Aktiv gemanagte Fonds werden von Fondsmanagern verwaltet, die versuchen, den Markt durch gezielte Anlagen zu übertreffen. Während dies potenziell höhere Renditen erzielen kann, sind die Kosten in der Regel höher als bei passiven Fonds.
- Vorteile: Potenziell höhere Renditen durch aktives Management.
- Nachteile: Höhere Gebühren und oft keine bessere Performance im Vergleich zu ETFs.
Kryptowährungen und Altcoins
Mit einem monatlichen Betrag von CHF 300 bis 500 haben Sie die Möglichkeit, in verschiedene Kryptowährungen sowie Altcoins (alternative Kryptowährungen) zu investieren und Ihr Portfolio weiter zu diversifizieren.
- Vorteile: Hohe Renditechancen durch innovative Technologien.
- Nachteile: Sehr volatil und mit einem hohen Risiko verbunden.
Die ideale Investmentplattform für Ihre Bedürfnisse
Sind Sie unsicher, wie und wo Sie Ihr Geld am besten anlegen sollten?
Beantworten Sie einfach einige Fragen zu Ihrem Investmentvorhaben, um die für Sie geeignete Plattform zu finden.
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CHF 500-1’000 monatlicher Sparplan
Ein monatlicher Sparplan im Bereich von CHF 500 bis 1’000 eröffnet Ihnen die Möglichkeit, gezielt in eine breite Palette von Anlageformen zu investieren.
Einzelaktien mit Dividendenstrategie
Hier haben Sie die Möglichkeit, gezielt in Unternehmen zu investieren, die regelmässig Dividenden ausschütten. Bei grösseren Beträgen wird es einfacher, ein gut diversifiziertes Aktienportfolio aufzubauen.
- Vorteile: Potenzielle Erträge durch Dividenden und langfristiges Wachstumspotenzial.
- Nachteile: Einzelaktien können ein höheres Risiko mit sich bringen und unterliegen starken Schwankungen.
Anleihen & Fonds
Die Investition in Anleihen oder spezialisierte Anleihenfonds stellt eine risikoärmere Alternative zu Aktien dar. Anleihen sind festverzinsliche Wertpapiere, die Ihnen regelmässig Zinsen einbringen.
- Vorteile: Stabilere Erträge und geringeres Risiko.
- Nachteile: Im Vergleich zu Aktien fallen die Renditen oft niedriger aus.
CHF 1’000 monatlicher Sparplan
Ein monatlicher Sparplan von CHF 1’000 eröffnet Ihnen umfassende Möglichkeiten, um gezielt in eine vielfältige Auswahl an Anlageformen zu investieren.
Investment in Start-ups
Bei dieser Art des Investierens beteiligen Sie sich über Plattformen wie Companisto an Start-ups. Hier haben Sie die Möglichkeit, von hohen Renditechancen zu profitieren, jedoch besteht auch das Risiko eines Totalverlustes.
- Vorteile: Hohe Renditechancen und die Möglichkeit, in innovative Unternehmen zu investieren.
- Nachteile: Sehr hohes Risiko und oft geringe oder gar keine Liquidität.
Multi-Asset-Fonds
Multi-Asset-Fonds investieren in eine Kombination aus Aktien, Anleihen, Immobilien und alternativen Anlagen wie Rohstoffen. Diese Fonds bieten Ihnen eine umfassende Diversifikation innerhalb eines einzelnen Produkts, was das Risiko reduzieren kann.
- Vorteile: Breite Diversifikation und geringeres Risiko durch Streuung über verschiedene Anlageklassen.
- Nachteile: Die Kosten können höher sein als bei reinen Aktien- oder Anleihefonds.
P2P-Kredite (Peer-to-Peer-Kredite)
Bei P2P-Krediten verleihen Sie Geld an Privatpersonen oder Unternehmen und erhalten dafür Zinsen. Plattformen wie Mintos oder Bondora ermöglichen Ihnen den Zugang zu diesen Märkten.
- Vorteile: Hohe Zinsen im Vergleich zu traditionellen Sparanlagen.
- Nachteile: Höheres Ausfallrisiko und keine staatliche Einlagensicherung
Nachhaltige Investments
Investitionen in nachhaltige Projekte, insbesondere im Bereich erneuerbare Energien, erfreuen sich wachsender Beliebtheit. Plattformen und spezielle Fonds ermöglichen es Ihnen, an Initiativen wie Solarparks oder Windkraftanlagen teilzunehmen und von deren langfristigen Erträgen zu profitieren.
- Vorteile: Nachhaltigkeit, potenzielle langfristige Erträge und ein positiver Umweltbeitrag.
- Nachteile: Oft lange Bindungsfristen und teilweise hohe Einstiegskosten.
Wichtige Tipps für Einsteiger
Der Einstieg ins Investieren kann eine Herausforderung sein und ist mit verschiedenen Risiken verbunden. Um Ihnen den sicheren Einstieg in die Welt der Investments zu erleichtern, haben wir vier wesentliche Tipps für Sie zusammengestellt.
Kluge Budgetplanung
Bevor Sie in Anlagen investieren, ist es wichtig, sicherzustellen, dass Sie nur Geld verwenden, auf das Sie im Notfall verzichten können. Achten Sie darauf, Ihr Budget genau zu kalkulieren.
Investieren Sie niemals Geld, das für dringende Ausgaben oder Rücklagen eingeplant ist. Diese Regel schützt Sie davor, in finanziellen Schwierigkeiten gezwungen zu sein, Ihre Anlagen zu ungünstigen Zeitpunkten verkaufen zu müssen.
Ziele setzen
Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, ist es entscheidend, sich über Ihre finanziellen Ziele im Klaren zu sein. Möchten Sie beispielsweise langfristig für Ihre Rente sparen, um im Alter ein finanzielles Polster aufzubauen?
Durch die Definition Ihrer Ziele können Sie Ihre Anlagestrategie gezielt gestalten und die passenden Anlageformen auswählen, die Ihren Bedürfnissen und Ihrer Risikobereitschaft entsprechen.
Breites Portfolio aufbauen
Eine der grundlegendsten Strategien beim Investieren ist die Diversifikation. Durch die Verteilung Ihres Geldes auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Immobilien können Sie das Risiko reduzieren.
Wenn eine Anlage schlecht abschneidet, können die anderen Investments die Verluste ausgleichen. Eine breite Streuung Ihrer Investitionen erhöht die Wahrscheinlichkeit auf stabile Renditen und schützt Sie vor grösseren finanziellen Rückschlägen.
Anlagen im Blick behalten
Es ist entscheidend, Ihre Investments regelmässig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie weiterhin Ihren Zielen und Erwartungen entsprechen. Märkte unterliegen Veränderungen, und auch Ihre persönliche Situation kann sich weiterentwickeln.
Durch eine regelmässige Überprüfung können Sie auf diese Veränderungen reagieren. So erkennen Sie frühzeitig, ob eine Anlage nicht wie gewünscht performt, und können gegebenenfalls geeignete Massnahmen ergreifen.
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